Vart har slantarna tagit vägen?
april 21st, 2009
För mindre än ett år sedan låg reporäntan på 4,75%, i dag ligger den på 0,5%. Om vi säger att räntan på bostadslån ligger på ungefär 1 procentenhet över reporäntan (stämmer inte riktigt men vi avrundar till det för enkelhetens skull) så betyder det att en person som har 1,5 miljoner kronor i lån fick betala över 7 000 kr i månaden i ränta för bara några månader sedan men i dag bara betalar strax under 1 900 kr i månaden i ränta. Det är en skillnad på rätt många tusenlappar.
Nu stämmer dessa siffror naturligtvis inte exakt och många har olika bindningstider på sina lån vilket gör att det kan ta ett tag innan sänkningar slår igenom. Men jag skulle tycka det vore väldigt intressant att veta vad belånade människor gör med alla dessa pengar de faktiskt får över nu.
Själv har jag inte särskilt stora lån, så för mig handlar det inte i närheten av de summor som nämns ovan men det är klart att det blir en del. Tror egentligen inte att jag har förändrar nått i mitt liv pga detta, konsumerar inte mer men har inte heller aktivt ökat mitt sparande senaste halvåret vilket betyder att summan pengar på lönekontot blivit större än vanligt då pengarna bara legat kvar där. Får ta och se över detta inom en snar framtid, om jag ska flytta över dem till mitt investerarkonto eller om jag ska flytta dem till ett bankkonto med högre ränta än lönekontot för att ha som buffert alternativt använda dessa för att i framtiden göra en större avbetalning på lägenhetslånet när det börjar att bli dags för räntorna att stiga igen.
Ser man till Sverige i stort så är det ju inte direkt ovanligt att folk sitter på lån i 1,5 – 3 miljonersklassen vilket skulle göra siffrorna betydligt större än ovan. Så vad gör alla belånade svenskar med det extra klirret i kassan Sparar ni mer? Betalar ni av på lån? Investerar ni mer? Konsumerar ni mer? Nu tror jag knappast att den här bloggens läsare stämmer överrens med landet i stort men vore ändå kul att höra om ni som är belånade aktivt gjort för pengarna och i sådana fall vad ni gjort?
Postat i följande kategori/kategorier: Ekonomi
43 Comments Add your own
1. Kristian | april 21st, 2009 at 10:35
Då jag inte har speciellt stora lån i det avseendet så har det diffat på runt en 500kr/mån om ens det men jag har även UTAN med hänsyn till den så kallade finanskrisen skurit ner på en del utgifter, bytt jobb som generarat högre inkomst, jobbskatteavdraget etc så har det blivit någon tusenlapp extra varje månad. Det har givit mig fördelen att kunna spara undan minst 30% av den totala nettoinkomsten som jag lagt på aktiefonder och sparkonton. Samt lagt pengar på sådan jag kallar för privata investeringar så som kläder, skor och boinventarier (finare ord för örngott och vinglas =)
2. Per Penning | april 21st, 2009 at 11:03
Själv sätter jag undan överskottet upp till 5 % i en ‘lÃ¥nebuffert’ – till de dagar räntan är högre än sÃ¥.
Övriga pengar läggs i en buffert, vi har inte ökat vår konsumtion.
3. Anonym | april 21st, 2009 at 11:56
Varför gÃ¥r du runt med en masa pengar pÃ¥ ett ”lönekonto”? lÃ¥ter ju verkligen korkat.
Sätt in lönen på ett sparkonto, betala allt med ett kreditkort varje månad så att du både får bonus och ränta på din lön. Sparar säkert en hundring i månaden..mot att ha pengar på lönekonto och ett bankkort.
Ang. 1,5 miljonerslÃ¥n sÃ¥ är det nog inte mÃ¥nga ensamstÃ¥ende som har dessa summor utan dÃ¥ är det frÃ¥gan om att ha tvÃ¥ inkomster sÃ¥ det är som att du skulle ha lÃ¥n pÃ¥ 750 000kr. plus dÃ¥ förstÃ¥s att mÃ¥nga saker blir billigare om man bor ihop…som tv-licens, mat och telefon etc.
4. Emma | april 21st, 2009 at 11:58
Kikade in här en sväng jag
Hoppas du får en bra dag idag!
5. Helena | april 21st, 2009 at 12:01
Vi har skaffat oss stora lån på äldre dar, sålde villan och köpte en dyr lägenhet. Så jag amorterar av alla slantar som blir över men fösöker låta dem växa halvårsvis i fonder innan. Undersökningen du har här intill var en överraskning, jag trodde det var värre, men jag skulle faktiskt klara mig upp till dryga året som det ser ut just nu, det känns bra.
6. minna | april 21st, 2009 at 12:48
Jag extra amorterar och låtsas ha samma summa.
7. Finansfilosofen | april 21st, 2009 at 18:16
Vi har höjt vår amortering ordentligt och ligger nära smärtgränsen för hur mycket vi klarar av att amortera just nu. Passar på att betala av så mycket som möjligt på lånet nu så att det ska vara mindre kvar senare då räntorna går upp igen. Tänker på det som en buffert. Gjorde en beräkning med riktiga mardrömsräntor på 10-15% för att avgöra om vi skulle klara oss utan att sälja huset ifall det blir riktigt dåliga tider. Om vi klarar av den här amorteringstakten ett tag till nu och räntorna håller sig låga så kommer vi att klara av eventuella mardrömsräntor i framtiden också. Det känns bra.
8. Finansfilosofen | april 21st, 2009 at 18:19
För oss är skillnaden i ränteutgifter över 4000kr/mån
9. Cristoffer | april 21st, 2009 at 19:19
Ja att höja sin amortering alt. bättra på sina finansiella tillgångar det är nog verkligen klokt i dessa tider. Men det viktigaste är att man oavsett vad ränta är idag eller i morgon inte lånar mer pengar än man behöver. Många lägger tyvärr allt för stor del av sin inkomst på sitt boende.
Men springa runt med pengar på lönekontor är nog inge höjdare direkt..
10. Auri Sacra Fames | april 21st, 2009 at 22:15
Vi ökar amorteringen (och lyckas antagligen att hålla den amorteringstakten även när räntorna höjs) så vi blir skuldfria inom 20 år.
11. CalleC | april 22nd, 2009 at 14:08
Jag har faktiskt just börjat amortera något mindre! 2007 började jag amortera återstående lån med 10 % per år, vilket är den högsta amorteringstakt som min bank erbjuder, då med 3 mån rörlig ränta. Då hade jag lån på ca 220 kkr. Nu, när lånet är nere på ca 180 kkr, band jag det på ett år, återigen med 10 % amortering/år på NUVARANDE lånestock. Min månatliga amortering har alltså minskat från ca 1900 kr till ca 1500 kr. Bakgrunden till detta är att min bolåneränta är ca 2 %, medan sparräntan på mitt bensinkort är ca 4 %. Alltså lutar det åt att jag sätter in pengarna på det kontot istället.
12. TMPlight | april 23rd, 2009 at 08:50
Har inte ökat konsumtionen pga detta. Dock är utgifterna höga i år eftersom det blir bröllop i sommar!
Ligger på 1,75 mkr i lån så absolut har marginalerna ökat ordentligt med räntesänkningarna.
13. David | april 23rd, 2009 at 09:49
Jag amorterar inte ett öre, men lägger de extra slantarna på fondsparande.
14. Salsakillen | april 23rd, 2009 at 15:38
Jag valde i höstas att öka mitt bolÃ¥n med 100 tkr för att investera i aktier (har nu 415tkr pÃ¥ en lgh värd~800 tkr). Har funderat mycket pÃ¥ att öka min nuvarande amortering pÃ¥ 500 kr till 2500 kr när jag blir sambo nästa mÃ¥nad men kommit fram till att jag ska lägga sambopengarna + ”räntepengarna” pÃ¥ ett fondkonto istället. Känns ju som om börserna pÃ¥ ett 5 Ã¥rsperspektiv kommer öka betydligt mycket mer än dagens och framtida ränteläge (även om det skulle bli inflation om nÃ¥gra Ã¥r).
Anser att jag nu har råd med att göra en felbedömning så har valt att ta lite större risker än jag gjort tidigare.
15. Lime | april 24th, 2009 at 10:09
Har inga lån längre. Sparande fördelas mellan buffertsparande, fondsparande och investeringssparande.
16. annette | april 26th, 2009 at 08:16
nÃ¥gon som har läst dave ramseys ”the total money makeover”?
kanonbra.
17. Direktörsdottern | april 26th, 2009 at 16:43
Som vanligt i sÃ¥dana här diskussioner blir jag för ett ögonblick avundsjuk för att jag inte har nÃ¥gra lÃ¥n sÃ¥ att jag ocksÃ¥ fÃ¥r pengar över – sedan tänker jag ett varv till.
18. Richi | april 27th, 2009 at 19:53
Jag handlar med Cfds, gör ca 20k om dagen, sÃ¥ för mig fÃ¥r gärna räntorna gÃ¥ upp eller ner. Min lägenhet är betald för läääääänge sen…
19. Nicholas | april 28th, 2009 at 05:27
Jag har inte lån men om jag hade haft lån skulle jag ha gjort så här:
När jag hade tagit ett lån hade jag budgederat en viss %, minst 7% men gärna högre. Därefter hade jag betalt denna summa varje månad. Om räntan hade varit lägre än 7% hade jag sparat överskottet till en räntebuffert. Hade jag redan en tillräckligt stor buffert hade jag amorterat på lånet. Kostar lånet mer än mina 7% hade jag tagit från räntebufferten.
På det sättet bryr man sig inte om räntan är hög eller låg plus man kan spara ihop en buffert som jag tror många med lån inte har.
20. Christoffer | april 28th, 2009 at 06:32
Jag bor i centrala Stockholm och har som ensamstående lån på cirka 1.5 Mkr. Det har varit en enorm skillnad i plånboken jämfört med december.
Jag har gjort som de flesta svenskar, sparat. Det har inte så mycket med finanskrisen att göra som att jag aldrig riktigt haft en buffert och jag skapar den nu. Sen har jag också konsumerat en del, köpt lite home entertainment osv.
21. Tiana | april 29th, 2009 at 10:17
Det enda lån jag i nuläget har är studielånet. Låneräntan är idag högre än bankräntan på mitt sparkonto, så rent naturligt väljer jag amortera mer i dessa tider.
Med andra ord har jag inte inte mer pengar att röra mig med, men försöker använda det jag har på bästa sätt.
22. Daytradern | maj 2nd, 2009 at 09:44
Som många andra sagt. Det bästa är ju att betala av lånet med dom extra pengarna.
Jag som inte har några lån känner mig dock lite frustrerad. Det blir ju ingen sparränta till oss som lägger pengar på ett vanligt bakkonto.
23. Snåljåp | maj 2nd, 2009 at 22:09
Alla mina extrapengar hamnar på sparkontot. Jag har lån på 1 miljon så att gå från 5,6% till 2,1% gjorde ju några tusenlappar extra. Vid nästa uppdatering lär det bli ytterligare lite lägre ränta.
Det finns inte en chans att jag spenderar mer bara för att räntan för tillfället är låg.
24. Dalarö | maj 4th, 2009 at 09:30
Har lån på 4.250.000kr, betalade i aug-08 ca 20.000kr i ränta kommande månad betalar jag knappt 7000kr, de 13 tusen jag får mer, köper jag aktier för, och skatteåtebäringen som kommer i dec köper jag också värdepapper för.
25. hemtrevligt | maj 5th, 2009 at 11:32
dags att skriva ett nytt inlägg kanske? du har slöat till ORDENTLIGT tycker jag,jag skulle vilja att du skriver varje dag.
26. Blatteparet | maj 6th, 2009 at 13:18
Vi amorterar lite mer än tidigare, lägger undan en del till framtida renovering och köper fonder för 300 kr per månad (tänker sälja dyrt, dyrt om några år)
27. Familjeekonomi.se | maj 6th, 2009 at 16:03
Jag sitter med ca 1,5 Mkr i lån och räntan har gått från ca 6 % till dagens ca 2 % så visst har räntekostnaderna minskat drastiskt.
Amorterar idag 3300/mån.
Det jobbiga är att jag och många med mig sitter med lån i mångmiljonklassen och det gör att man verkligen måste amortera en hel del för att man ska känna att räntekostnaderna går ner tack vare amorteringen.
Jag säger bara en sak, det är verkligen inte kul att vara tungt belånad. Att konsumera nu kommer att slå tillbaka när räntenivån stiger igen. Tror och hoppas att många tänker sig för.
28. Merakosing | maj 7th, 2009 at 12:45
själv har jag utökat lånen med 300 000 för att satsa på mitt företag som än så länge är en bisyssla. Perfekta tider att ta marknadsandelar samtidigt som man får billiga lån och beredd på en ordentlig skjuts när väl konkunkturen tar fart. Det var inte helt lätt att få lån, då jag i stort sett själv står på lån på 2,2 på huset då min sambo studerar fortfarande.
I övrigt amorterar jag 3000 på huset, utökat sparande till barnen med 300kr *3, vilket påbörjades i en kapitalförsäkring när börsen var -10% och satsar enbart på aktiefonder. Ångrar idag att man inte gick in med 10 000 till vardera som jag hade tänkt först.
29. Jacob (inte bloggens författare :) | maj 9th, 2009 at 12:16
Jag betalar 3000 kronor mindre i ränta nu än jag gjorde på toppen i höstas. Har ökat amorteringen i motsvarande grad.
30. Ulvsby | maj 9th, 2009 at 20:30
Jag är skuldfri. Sålde alla aktier och fonder, n¨betalade av huslånen.
31. Patrik | maj 9th, 2009 at 21:37
Jag har för mig att på 80-talet låg bolåneräntan på 20%.
Utnyttja den billiga räntan nu till att amortera av era lån som aldrig förr. Jag har en känsla av att om 2 år kommer räntan vara mycket högre.
32. Jakob | maj 12th, 2009 at 13:19
minna:
Just det där med att lura sig själv att man har mindre pengar än vad man egentligen har tror jag är väldigt smart.
33. Jakob | maj 12th, 2009 at 13:39
Finansfilosofen:
LÃ¥ter som sunda tankar. Själv räknade jag pÃ¥ hur det skulle gÃ¥ med en ränta pÃ¥ runt 15 – 20% när jag köpte min lägenhet för ett antal Ã¥r sedan. DÃ¥ det inte handlade om nÃ¥got stort lÃ¥n sÃ¥ skulle inte heller en ränta pÃ¥ de nivÃ¥erna utge nÃ¥got problem, alltsÃ¥ kändes det lugnt.
34. Jakob | maj 12th, 2009 at 13:53
Helena:
Du får tänka på att de som läser den här bloggen troligtvis inte är som svenskarna i stort, ute i landet så ser det nog betydligt sämre ut.
35. Jakob | maj 12th, 2009 at 13:54
Emma:
Det samma!
36. Jakob | maj 12th, 2009 at 13:56
Anonym:
Jag gick inte runt med massor av pengar på lönekontot. Som jag skrev så har jag väldigt små lån så för mig rör det sig också om väldigt små summor. Hade tillfälligt som mest några få tusenlappar extra på lönekontot pga detta. Och dessa är avverkade nu då jag nyligen köpte en ny cykel inför Vätternrundan.
37. Jakob | maj 12th, 2009 at 14:13
Direktörsdottern:
Hahaha det tankesättet påminner onekligen om de svenskar som får behålla 10% mer av sin lön som blir arga för att någon annan som bara får behålla 1% mer av sin lön får behålla mer i kronor.
38. Jakob | maj 12th, 2009 at 14:55
Familjeekonomi.se:
Tyvärr tror jag att alldeles för få tänker sig för. När jag själv köpte min lägenhet så behövde jag som tur var inte långa några enorma summor, men jag räknade ändå på hur det skulle gå om räntan hamnade på 20% innan jag tog det.
39. Jakob | maj 12th, 2009 at 15:13
Dalarö:
Oj, för dig blev det verkligen en enorm skillnad.
40. Jakob | maj 12th, 2009 at 15:15
hemtrevligt:
Tyvärr har jag väldigt fullt upp nu, jobbar sedan 1 april tillfälligt 125% på mitt jobb och kommer göra det fram till sommaren. Sedan så har träningen inför Vätternrundan kommit igång vilket betyder att mycket av den tiden av min fritid som inte går åt till egna företaget, familj och vänner går åt till träning.
41. hasse | maj 17th, 2009 at 18:31
Har lÃ¥n pÃ¥ 2,9 som gÃ¥tt frÃ¥n 4,75 till 1,85 , köper aktier sÃ¥ mycket det gÃ¥r för de pengarna och andra.. Det gäller att köpa sÃ¥ mycket det gÃ¥r nu när det är ( har varit) lÃ¥gt värderat… Och snart är det dags att casha in! Amortera behövs inte , det fixar inflationen (när den väl är tillbaka).
42. Andreas | september 17th, 2009 at 22:32
Hej!
Har skruvat upp amorteringen till 8000 frÃ¥n 4000 i mÃ¥naden pÃ¥ mitt 800k-lÃ¥n. Efter Ã¥rskiftet siktar jag pÃ¥ 10000 i amortering, mÃ¥ste bara bygga lite buffert först ifall det skiter sig nÃ¥gon mÃ¥nad. Betala av pÃ¥ bolÃ¥n känns som det viktigaste för mig iaf…
// A
43. Jakob | januari 17th, 2010 at 12:08
Andreas:
Även om man kanske skulle få ut en större avkastning på börsen än vad räntan ligger på så delar jag nog i mångt och mycket din uppfattning. Ju lägre skulder man har desto mindre pengar krävs det för att snabbt öka sin ekonomiska frihet.
Skriv kommentar
Viss HTML tillåten:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>
Trackback this post | Subscribe to the comments via RSS Feed