Hur jag blev rik Рekonomi, entrepren̦rskap, sparande och investerande

Idioti

januari 26th, 2010

Läste i dag en artikel i Dagens Industri med den fina titeln ”Proffsen: Onödigt att bli skuldfri”. I denna artikel talar bankernas ”experter” om för läsarna att det inte finns nÃ¥gon anledning till att bli skuldfri.

Gunilla Nyström som är privatekonom pÃ¥ SEB berättar att vi tex pÃ¥ 80-talet hade en hög inflation vilket tillsammans med amorteringar gjorde att bostadslÃ¥net minskade fort. Men i dag när vi har lÃ¥g inflation och där prisökningarna av bostäderna stannat av lite sÃ¥ finns det inte längre nÃ¥gon motsvarande ”automatisk amortering”. Därför bör heller inte de flesta bostadsköpare ha som mÃ¥l att bli skuldfri.

Eller för att citera henne:
”Jag tycker inte längre att en vanlig bostadsköpare bör ha som ambition att bli skuldfri under den tid som man äger sin villa. Man fÃ¥r ställa konsumtionsbehovet under livet mot amorteringar.”

Hon spår dock att den förmodade amorteringseffekten inte helt kommer att försvinna i framtiden:
”En viss amorteringseffekt ligger det ju i en normal inflationstakt pÃ¥ 2 procent och en realtillväxt pÃ¥ 1,5 procent som en schablon för en lÃ¥ngsiktig prisutveckling. Över tid kan det vara en rimlig ambition att amortera ned lÃ¥net till hälften.”

Nu är ju inte jag nÃ¥gon privatekonomisk expert pÃ¥ nÃ¥gon stor och fin bank sÃ¥ jag har säkert helt fel, men min första tanke när jag läser vad som stÃ¥r i artikeln är: Vilken jävla idioti”

Jag påstår inte att det är dåligt att vara sig ta lån eller att vara skuldsatt, tvärt om kommer de flesta människor att vara det åtminstone någon gång under sina liv och jag har själv både studielån och bostadslån. För vissa kommer till och med lån att vara en viktig grund för deras framtida ekonomiska framgångar.

Men att gå ut och rekommendera svenska folket att inte betala av sina lån, inte ha som mål att bli skuldfria och dessutom att skita i dessa saker till förmån för att konsumera kan jag inte se som något annat än rent vansinne.

Säg att du väljer att avstå från att betala av på lånet eller enbart betala väldigt lite för att i stället bygga upp ditt eget sparande, fixa en buffert och kanske börja investera pengar så behöver inte det vara särskilt dumt. Eller varför inte att du har någon eller några miljoner i skulder men samtidigt har finansiera tillgångar tex aktier som är värda lika mycket eller mer än lånet och som du får en större avkastning på än vad du betalar i ränta för lånet, då behöver det inte heller vara så dumt.

Men jag är rätt säker på att för de flesta svenskar så är inte situationen någon av de jag nämner ovan och då är det enligt mig inte särskilt smart. Och om man som i artikeln rekommenderar, skippar amorterandet för att i stället shoppa loss så skulle jag nog snarare vilja säga att det i de flesta fall troligtvis är rent dumdristigt.

Att vara skuldfri innebär för många människor en enorm frihet. Vid en ränta på 5% och ett lån på 2 miljoner kronor så betalar du 100 000 kr om året i ränta. Hur skulle 100 000 kr mer i fickan varje år förändra ditt liv?

Nu behöver inte 100 000 kr om året i ränta vara något stort problem, är man två vuxna med jobb och inte tjänar allt för dåligt som delar på det hela så är det tvärt om inte särskilt svårt alls att klara av det. Men kunde du inte gjort något roligare för de pengarna än betala bankhöjdarnas bonusar? Dessutom vad skulle hända om en av er förlorar jobbet eller pga av någon sjukdom/olycka inte kan jobba mer? Vad skulle hända om ni bägge blev tvungna att sluta jobba? Vad händer när ni blir gamla och funderar på att gå i pension, har ni då råd med räntan om era pensioner ligger markant lägre än vad ni hade i lön? Vad händer om räntan stiger kraftigt? Vi behöver inte gå många år bakåt i tiden för att hitta räntor på 10 – 20%.

Hur låga skulle dina omkostnader bli om du var helt skuldfri? När du inte behöver betala någon ränta, inga amorteringar och liknande. Vad skulle det betyda för din ekonomiska frihet och trygghet?

Det kan inte vara så att dessa bankmänniskor pratar i egen sak? Faktum är ju att det är våra lån som betalar deras löner och bonusar och ju längre tid du betalar tillbaka på desto mer tjänar de på lånen. De tjänar mycket mer om du betalar tillbaka ditt lån på 10 år i stället för på 1 år och mycket mer om du betalar tillbaka det på 50 år i stället för 10 år och betalar du inte tillbaka det alls, ja då är det fest på banken.

Postat i följande kategori/kategorier: Ekonomi