Räntans kraft – Börja spara/investera nu!
november 10th, 2006
Då var det dags för den sista delen i min trilogi om compundet interest eller ränta på ränta som det heter på svenska. Här skall vi titta på vikten att börja spara och investera nu! Vi kommer även att titta på hur man når betydligt högre belopp än vad vi talade om i går. Om du inte läst del 1 och två först så rekommenderar jag dig att göra det innan du läser vidare:
Rantans kraft – Compound interest
Rantans kraft – Hur räntan gör dig rik
Om två bröder, tvillingar, skulle börja jobba när dom var 19 år. Den första brodern investerar 1000 kr av lönen varje månad medan den andra inte investerar något.
Den förste brodern gör detta tills han är 26 år, dvs under 7 års tid, då tröttnar han och sparar inte ett öre efter det. I stället så har den andra brodern fått upp intresset för detta och börjar investera 1000 kr i månaden, det gör han tills han är 65 år gammal och går i pension, dvs under 39 års tid.
Vid det här laget har den förste broderns pengar (han som investerade mellan han var 19 tills han var 26) vuxit till 8.2 miljoner kronor medan den andra brodern, han som investerade mellan han var 26 tills han var 65 års investering bara vuxit till 7.3 miljoner!!!
I exemplet ovan så räknar jag på den räntan vi använde i mitt förra inlägg, dvs 11,2% vilket är snittet för hur mycket den svenska börsen stigit med per år de senaste 50 åren.
Här kan vi se hur otroligt viktigt det är att du börjar med detta i dag! Vänta inte en minut till! Att en person som investerat 1 000 kr i månaden under 7 års tid och därefter inte investerar ett öre till nästan får en miljon mer i slutet än någon som investerat 1 000 kr i månaden under 39 års tid säger väl allt om hur viktigt det är att börja redan i dag!
Jag har en kollega som när han jobbade på en av de stora svenska bankerna tidigt i sitt liv så fick han och de andra anställda varje år en bonus på några tusen kronor. Detta var en bonus som de inte fick ut i pengar utan i fondandelar som de kunde sälja först då de fyllt 60 år.
Detta vart de riktigt arga på och de skrev protestlistor, samlade namnunderskrifter och klagade högt pga att de ville ha sina pengar direkt i stället. Folk som jobbade på andra banker fick sina pengar direkt eller fonder de kunde sälja efter ett eller endast några få år.
I dag klagar inte min kollega riktigt lite mycket för nästa år fyller han 60 år och nu är de där tusenlapparna han fick i bonus varje år värda över 4 miljoner!
Han har redan planerat in att gå i pension nästa år, dvs fem år tidigare än vad man normalt gör och flytta till värmen i Spanien med sin fru.
I går tittade vi på hur mycket man hade haft om man för 50 år sedan investerat 10 000 kr och därefter inte gjort något alls mer. Då hade man strax över 2 miljoner kronor i dag. Nu skall vi i stället ta oss en titt på hur man kommer upp i betydligt större summor!
Om vi bara tar och gör den lilla ändringen att vi förutom de 10 000 kr vi investerade även investerat ytterligare 1 000 kr i månanden fram tills i dag, då hade vi i stället haft ungefär 26 miljoner kronor i dag!
Men varför nöja oss med 1 000 kr i månaden? Tjänar man över 20 000 kr i månaden kan man lätt höja den siffran, till exempel investerar jag normalt 3 000 – 4 000 kr i månaden beroende på om det är en månad jag har mycket utgifter eller inte.
Skulle vi investerat 4 000 kr i månaden i stället för 1 000 kr i exemplet ovan så blev det strax under 100 miljoner i dag!
Vad tror du skulle hända om du lyckas nå en riktigt bra lön eller tjänar riktigt bra med pengar på ditt eget företag så att du kan investera 10 000 kr i månaden?
Dock vill jag påpeka att man inte får låta sparandet ta över ens liv så att det leder till överdrifter och snålande. Sparandet handlar om att ha koll på sitt konsumerande jämfört med de intäkter man har och se till att få en bra balans där i mellan vilket leder till att man får någon tusenlapp eller två över i månaden. Det betyder inte att man inte skall äta gott, bo där man trivs, spendera pengar när man är ute och festar eller resa på semester till utlandet med kompisarna och familjen.
Däremot behöver man kanske inte köpa en ny bil när det finns lika bra begagnade som bara är något år äldre men kostar tiotusentals kronor mindre. Man behöver kan inte äta ute på lunchen varje dag med jobbarkompisarna, någon eller några dar i veckan kan man kanske ha med sig matlåda i stället? Man behöver kanske inte köpa jeans som kostar 4 000 kr styck, själklart behöver man inte snåla så att man köper de som kostar 150 kr heller, men de som kostar runt 500 – 1 200 kr kanske duger bra?
På följande länk kan ni göra uträkningar på vad en viss summa blir efter ett bestämt antal år samtidigt som ni gör regelbundna betalningar:
Ränta på ränta kalkylator
Postat i följande kategori/kategorier: Ekonomi
77 Comments Add your own
1. Henrik | november 10th, 2006 at 21:53
Ska genast öka mitt månadssparande!
Tack för en bra blogg förresten, mycket intressant läsning. Ska bli kul att följa ditt kommande projekt..
2. Jakob | november 10th, 2006 at 22:00
Henrik:
Kul att du gillar den och lycka till med sparandet och investerandet!
3. tom | november 10th, 2006 at 22:05
hur har du gjort beräkningarna tex på det första exemplet?
4. Jakob | november 10th, 2006 at 22:14
tom:
Menar du det med de två bröderna?
Jag har räknat på att den första brodern investerar 1 000 kr i månaden under sju års tid. Därefter slutar han att investera och bara låter investeringarna vara och växa på egen hand. När dessa sju år är gångna börjar i stället hans bror att investera 1 000 kr i månaden och gör det under 39 års tid, dvs tills han går i pension. Bägge bröderna var 19 år från början när den förste broden började att investera.
Den räntan de får ut på sina pengar är 11,2% dvs snittet för hur mycket den svenska börsen stigit per år de senaste 50 åren.
Jag använde följande kalkulator för att göra beräkningarna:
http://www.moneychimp.com/calculator/compound_interest_calculator.htm
5. Tomas | november 10th, 2006 at 22:49
Har följt din blogg ett tag nu men det här är första gången jag kommenterar. Måste säga att jag tycker att det är ett väldigt intressant koncept och det är väldigt intressant att följa.
Tycker att din trilogi om hur man får pengarna att växa har varit väldigt bra, tänkte höra om du har nån länk till en sida där man kan läsa mer om hur det fungerar osv. Har planer på att börja investera men vill gärna läsa mer om hur det fungerar först och vad det är för risker mm.
Lycka til med ditt projekt förresten!
/Tomas
6. Jakob | november 10th, 2006 at 22:59
Tomas:
Har tyvärr inget tips på rak arm. Men jag skulle rekommendera dig att börja med fonder då man inte behöver kunna så mycket där som med aktier där man bör vara riktigt påläst.
Förhoppningsvis så kanske någon av mina läsare kan komma med några bra tips här.
7. Maria | november 10th, 2006 at 23:08
Jag är 15 år och jag blir oerhört inspirerad av din blogg.
Jag funderar helt seriöst på att börja investera mina pengar med hjälp av min far.
Keep up the good work.
8. Jakob | november 10th, 2006 at 23:24
Maria:
Kul att du gillar min blogg och att jag kan inspirera dig.
Jag tycker att du gör helt rätt, önskar att jag haft samma tankar som dig när jag var i din ålder.
9. Sam | november 11th, 2006 at 02:29
Tja jakob!
Tycker du gör ett riktigt bra jobb med sidan, so keep up the good work!
Nu till en lite mer personligare fråga, hur gammal var du när du började komma in på företagar och entreprenörskap intresserna och vilken linje läste du i gymnasiet?
Lycka till!
10. Lime | november 11th, 2006 at 11:04
Bra Jakob. Hissnande summor!
Du nämner inte hur stor ränta du använt i dina beräkningar därför att förutom tiden så även räntesatsen spelar stor roll.
Angående konsumtion vs sparande håller jag helt och hållet med dig.
När det gäller investeringar/sparande i fonder och aktier finns det en massa bra länkar. Min egen favorit är Privata Affärer.
För att se hur olika fonder har utvecklats över tiden kan man titta på http://www.morningstar.se
11. Jakob | november 11th, 2006 at 12:27
Sam:
Kul att du gillar min blogg!
Jag har ända sedan jag var riktigt liten sagt att jag ska bli rik och har nog nästan alltid tänkt på olika företagsideer och sånt. Men tyvärr var det inte fören i år jag började göra något åt det hela på riktigt.
Linjen jag läste på gymnasiet hette multimedia, där fick man lära sig mycket om datorer och webb. Men vi läste även en hel del företagsämnen, läster både företagsekonomi, organisation och ledarskap samt ung företagsamhet där man fick prova på att starta ett eget företag. Dessa saker var utan tvekan något som imspirerade mig och fick mig att villa fortsätta.
12. Jakob | november 11th, 2006 at 12:31
Lime:
Den här texten är en fortsättningen till det inlägget jag skrev innan, så det är alltså beräkningar som bygger vidare på de beräkningar jag gjorde i det föregående inlägget och det använder sig alltså av samma räntestas som då, dvs snittet för hur mycket den svenska börsen stigit per år de senaste 50 åren, 11,2%.
Ska ändra om det så att det blir lite tydligare.
Bra tips du ger!
13. Raoul | november 11th, 2006 at 15:46
http://www.bytsparande.nu är upplysande, om än lite ouppdaterad. Tänk på att bankens intresse inte alltid är ditt!
14. Marcus | november 12th, 2006 at 00:57
Först måste jag börja med att hylla din blogg, du skriver mycket vettigt här, fortsätt så så kommer jag följa den med nöje!
Måste fråga hur pass långsiktigt ditt sparande är? Får intrycket att du kommer spara till pensionen. Som du skriver så får man inte låta sparandet ta över ens liv. Jag tror man har enormt mycket mer glädje för pengar som ung än när man är pensionär. Man får se till att man inte har allt för kass livskvalitet när man fortfarande är ung tycker jag.
Själv har jag aktiesparat i ett år nu och hade turen att börja tidigt. Är bara 17 nu.
15. Jakob | november 12th, 2006 at 01:52
Marcus:
Tack för berömmet!
Mitt sparande är långsiktigt, för framtiden. När jag lärt mig mer om aktier kommer jag även att starta ett mer aktivt aktieinvesterande med (har redan aktier men kör rätt lugnt med dem) som jag hoppas skall ge snabbare framgångar. Tryggheten här är att om det går åt helvete för mina aktier så kommer mina fonder alltid göra mig rik ändå, men det kommer att ta tid.
Sedan har jag mitt eget företagande, detta kommer vara nyckeln till att jag blir rik snabbare. Sedan kommer jag troligtvis även att prova på diverse entreprenörsprojekt under mitt liv som jag inte kommit på än.
Jag håller med dig helt om att man skall ha kul när man är ung och det har jag verkligen, festar ofta, reser, umgås med vännerna, äter regelbundet ute, köper allt jag vill ha.
Planerar faktist att göra en resa till Kina nästa år, blir den av kommer det gå åt en hel del pengar på den. =)
16. Viktor | november 12th, 2006 at 12:42
Tjena Jacob, grym sida och grym inställning! Bra länkar ovan, vad tror ni om att köpa fonden högst upp på morningstar, då borde man ju kunna räkna med rätt hög avkastning, högre än 11,2% iallafall, nu vet jag inte hur stor risk det är i den fonden. Men jag ska kolla upp det, varför betala min kapitalinvesterare många % när jag kan köpa själv?
17. Jakob | november 12th, 2006 at 13:00
Viktor:
Kul att du gillar bloggen!
Visst kan det vara en bra affär, en mycket bra till och med. Dock tror jag personligen att vi börjar närma oss toppen på en stor uppgång nu och att det snart kommer gå nedåt ett tag. Senaste åren har varit väldigt bra, förra året gick min sämsta font +35%… det är rätt natuligt med en nergång efter något sådant.
Lycka till med ditt investerande!
18. Lime | november 13th, 2006 at 10:25
Ang. fonder så tror jag att det är bra att titta på de med 3 – 5 års historik bakom sig. Det är ganska lätt för en fondförvaltare att lyckas bra med en fond i ett år men svårare att hålla det under flera års period. Kolla på exempelvis East Capital Ryssland – den har gått upp typ 350 % under 5 års period. Alltså ca 70 % per år. Men kanske 100 % ett år och 30 % nästa år. Långsiktighet är därför jätteviktigt för den typen av fonder är förenade med stor risk. Du kan förlora en massa pengar lätt också.
19. Glenn | november 13th, 2006 at 12:18
Glöm inte att bankerna funderar som försäljare! Titta till Avanza eller Nordnet om ni skall köpa fonder eller aktier, de är betydligt billigrae.
Titta in på finansportalen.se för att finna mer onfo om aktier(aktieskolan).
20. Glenn | november 13th, 2006 at 12:21
Precis, titta till historiken hos fonderna detta kan vara ett bra tecken på att de sköter sig jobb.
Bra fonder:
Skagen fonder
Odin Fonder
East Capital
21. Fredrik Hörte | november 13th, 2006 at 16:39
Jag har följt din blogg sen start och tycker fortfarande den är riktigt läsvärd. Extra kul att se att kommentarerna börjar bli fler också.
Keep up the good work! Lycka till med det nya projektet.
22. Viktor | november 13th, 2006 at 17:50
Ett eksempel som förvånade mig.
Säj att du gör
15%
15%
15%
tre år irad alltså på en miljon
om man istället får denna utdelning
15%
-15%
?
vad behöver man då få sista året för att det ska bli lika mycket som den som fick 15% alla år?
23. Jakob | november 13th, 2006 at 18:35
Viktor:
Använder själv Avanza, gjort det sedan 2001 och är mycket nöjd.
24. Jakob | november 13th, 2006 at 18:36
Fredrik:
Kul att du gillar den och fortsätt gärna att kommentera!
25. Jakob | november 13th, 2006 at 18:39
Viktor:
Skulle gissa att du måste få runt 50-60% sista året då. Det blir en oerhört stor % om man räknar så här på bara 3 år, på 30 år hade det blivit väldigt liten skillnad
26. Tom | november 13th, 2006 at 22:44
Viktor:
56% behöver du få sista året.
27. isse | november 13th, 2006 at 23:57
Hej Jakob,
Undrar vad du har för aktier, själv har jag dessa:
Avanza
Ericsson
Volvo
Nordea
Biophausia
Biolin
Cybercom
Tradedoubler
Tretti
PCQT
Acando
28. Viktor | november 14th, 2006 at 00:43
Jacob kanske dags att slänga upp ett forum?
29. Jakob | november 14th, 2006 at 00:58
isse:
Har väldigt lite aktier, nästan inga alls i dagsläget. Enda företaget jag har en större mängd i är Bure. Vart ju bara tvungen att köpa dem pga att de köpte upp ett företag jag jobbar på.
Anser att mina kunskaper om aktier är för låga samt att jag i dagsläget inte har den tiden som krävs för ett bra och aktivt aktieinvesterande. Så de mesta av mina pengar är investerade i olika fonder i dag.
Men tanke är väl att jag inom max några år ska se till att öka mitt aktiekunnande och innehav.
30. Jakob | november 14th, 2006 at 00:59
Viktor:
När mitt besökarantal har ökat med några hundra till om dagen så ska jag överväga det! =)
31. Mian | november 14th, 2006 at 04:21
Ok you are right… spara bör man annars dör man. Men so kontrast till detta vill jag säga: DU LEVER BARA EN GÅNG, LEV & NJUT! Du vet aldrig vad som händer imorgon.
32. Jakob | november 14th, 2006 at 10:01
Mian:
Om du läst min blogg regelbundet hade du vetat att jag hela tiden sagt att man inte skall snåla, man ska leva gott, köpa det man vill ha, resa, festa och ha kul
Det handlar inte om att snåla, det handlar om att använda sunt förnuft och konsumera för mindre än vad man tjänar och investera det som blir över.
Ett bra exempel på detta är att jag hade min mormor och morfar över på middag i söndags, jag hade kunnat ta ut dem på restaurang och det hade gått på 500 – 600 kr. I stället lagade jag själv en fin och god middag, men jag snålade inte, middagen bestod av oxfile, potatisgratäng, god sås, efterrätt med mera. Men det kostade under 100 kr.
På jobbet skulle jag kunna äta lunch ute på restaurang varje dag i veckan, finns de som gör det i alla fall vissa tider på året. I stället har jag matlåda med mig i alla fall ett par dagar i veckan.
Det kan handla om att man träffas med kompisarna hemma hos något och förfestar ett par timmar innan man går på krogen så spar man in på pengarna man skulle ha bränt där samtidigt som man har en otroligt rolig stund med sina vänner.
33. Mikael Öhrén | november 16th, 2006 at 21:55
Jag är ingen expert, men borde inte konsumentprisindex och inflation spela en rätt stor roll i dessa beräkningar?
34. Jakob | november 16th, 2006 at 23:53
Absolut gör dom det, dessa saker brukar stiga med 0 – 3% årligen som du då kan dra av vinsten om du vill.
35. Hur jag blev rik » &hellip | november 26th, 2006 at 23:01
[...] Tillskillnad från mig verkar han inte ha några egna företagsplaner, dvs inget entreprenörskap, i alla fall nämns inget om detta i bloggen än. Utan grunden till hans förmögenhet skall i stället vara regelbundna investeringar av lönen. Dvs att konsumera för mindre än han tjänar och investera mellanskillnaden. Sedan kommer ränta på ränta att göra honom rik, väldigt rik. [...]
36. Björn | augusti 20th, 2007 at 13:22
Hej!
Är man inte ganska rik om man redan på 50-talet kunde spara 1000 kr av sin lön? Ganska stor del av befolkningen hade inte ens 1000 kr i lön före skatt på 50-talet?
Mvh
Björn
37. Jakob | augusti 20th, 2007 at 22:00
Björn:
Absolut, tanken är väl snarare att påpeka var man kan befinnas sig om 50 år om man i dag börjar att spara och investera 1 000 kr i månaden. Givetvis måste man dock ha inflationen i bakhuvudet.
38. Björn | augusti 22nd, 2007 at 10:11
Hej!
Det är ju bara det att exemplet visar ju egentligen inte var jag befinner mig om 50 år. 7-8 miljoner är ju bara en siffra. Vad får jag för en 7-8 miljoner idag???? Vad får jag för 7-8 miljoner om 50år???? Ett paket mjölk, kanske?
Idag är 1000 SEK ungefär 1/20 av en hygglig och vanlig arbetarlön.
Att ha inflationen i bakhuvudet är väl en sak…… Vad innebär det i praktiken?
I början av 50-talet så var en arbetarlön ca: 500 SEK per månad.
Utifrån det perspektivet så skulle man kunna säga så här:
”Om du tar din vanliga arbetar lön på 20 000 SEK. Multiplicerar den med 2 och spara dessa 40 000 SEK varje månad under 7 alternativ 40 år (enligt exemplet) så kommer du om 50 år att ha ett sparkapital motsvarande vad 8 miljoner SEK är värda idag.”
Låter detta realistiskt?
//Björn
Björn
39. Laura | oktober 22nd, 2007 at 18:56
WOW vilken fantastisk sida! Jag har oxå som mål att bli rik ! Är egen företagare å kämpar som satan, denna blogg gjorde mig superinspirerad! En fråga bara – sparandet/investeringen som du nämner – vart ska man vända sig för att få en bra ränta som kan växa upp till flera miljoner efter 10-20 år? Avanza?
/L
40. toni | oktober 25th, 2007 at 13:56
kul sida!
Min fråga e hur får man den största avkastningen på sin pengar. Fonder e väl rätt sega vad jag förstått men å andra sidan mindre risk,
Hur ska man tänka om man satsar 100 000 idag i fem år framåt, risk är inget hinder för min del.
Börsen är ju på väg ner snart?
Tack för en bra sida
41. Jakob | oktober 25th, 2007 at 21:15
toni:
Det beror väldigt mycket på vad du investerar i för fonder. Det finns fonder med väldigt låg risk och fonder med väldigt hög risk. Om du tex köpte andelar i en kinafond för ett år sedan så har den stigit med en 100% nu på ett års tid. Få aktier har stigit så mycket.
Men samtidigt så tar du naturligtvis en väldigt stor risk genom att köpa denna kinafond och den kan gå snabbt utför.
Personligen så tror jag att börsen kommer att gå ner snart, frågan är bara om det sker i år, nästa år eller om två – tre år.
Hur du ska satsa dina 100 000 kan jag tyvärr inte svara på för det är omöjligt att veta något ”rätt svar”. Försök själv samla så mycket information du bara kan och gör dina val själv.
En bra regel är dock att ju längre det är tills du behöver pengarna desto större risk kan du ta. Själv gör jag många av mina investeringar på 20 – 30 års sikt.
42. Hur jag blev rik - ekonom&hellip | februari 8th, 2008 at 00:18
[...] förra uppdateringen har mina finansiella tillgångar minskat med 1 383, detta trotts att jag investerat runt 6 000 kr av min lön, börsen har alltså gått lika uruselt för mig som för många andra [...]
43. Hur jag blev rik - ekonom&hellip | februari 8th, 2008 at 00:19
[...] så uppmuntrar jag mycket och ofta att man ska investera och om man inte redan gör det så måste man verkligen börja [...]
44. Hur jag blev rik - ekonom&hellip | februari 8th, 2008 at 00:19
[...] och entreprenörskap, till hur du blir det om du jobbar för någon annan, till att investera i börsen, till att bli författare, till att investera i fastigheter, till att tjäna pengar på [...]
45. Hur jag blev rik - ekonom&hellip | februari 8th, 2008 at 00:20
[...] slutade på minus 6% totalt i år. Men vad gjorde det då det finns så många andra ställen att investera på. Fonder riktade mot bland annat Indien, Kina och Latinamerika gick över lag riktigt bra och de [...]
46. Joakim | februari 19th, 2008 at 17:56
Hej,
Tack för en mycket bra blogg! Väldigt läsvärd. Jag själv är väldigt intresserad av att investera pengar, men vad menar du med att investera pengar? Att spara en slant i månaden? Hur gör man detta bäst? Med så liten risk som möjligt? Man vill ju inte att ens sparande sjunker massor, så efter nåt år då man tänker ta ut pengarna så har det halverats tex.
Jag är själv 17år nu, och funderar på att spara undan 500kr i månaden. Hur ska man lägga upp det på ett ungefär?
Jag är själv nybörjare inom detta och kan inte mycket. Är det en sparfond man kör på? Hur fungerar det?
Tex om jag sätter in 500kr i månaden i 7år med en ränta på 11% då får jag ta ut ungefär 650 000kr om 7år. Men hur stor är chansen att det går så? Kan det lika gärna sluta på 100 000kr eller? Annars är det mycket mycket smartare att bara spara 1000kr till ett sparkonto tex utan ränta. Då har du 100%säkert drygt 420 000kr efter 7år.
Men jag vill gärna veta mer om detta, och några tips hur det fungerar! Och hur du tycker det jag sagt låter
47. Joakim | februari 19th, 2008 at 17:58
jag räknade lite fel, men du förstår nog hur jag menar =)
48. Jakob | februari 19th, 2008 at 23:22
Joakim:
Kul att du gillar bloggen!
Med spara och investera så menar jag att du ska spara en del av dina inkomster varje månad för att sedan investera dessa. Risk och avkastning hör oftast ihop rätt bra, dvs ju mindre risk du tar desto lägre avkastning får du också.
Allt sparande du gör på börsen bör vara väldigt långsiktigt, du ska aldrig investera pengar som du behöver bara några månader sedan.
Att det du investerar går ner i värde kan faktiskt vara något positivt, förutsatt att du månadssparar, dvs köper mer varje månad. För om börsen går ner så betyder det ju också att det du köper blir billigare. Ju billigare börsen är desto fler aktier eller fondandelar får du. Det är inte fören tiden då du ska sälja börjar närma sig som du vill att börsen ska vara som allra dyrast.
Jag skulle rekommendera fondsparande som en bra start då det kräver betydligt mindre kunskap än aktiesparande.
Den svenska börsens snittavkastning de senaste 50 åren ligger på omkring 11,5%. Det betyder att chansen är väldigt god att snittavkastningen de kommande 50 åren kommer att hamna på någon stans mellan 9 – 13%.
Men det betyder fortfarande att det nått år kan gå upp 30% och ett annat år ner 30%, det är själva snittet som hamnar där runt 11,5%. Det betyder också att ju mer långsiktig du är i ditt sparande desto mindre blir riskerna.
Statistiskt sätt så är chansen betydligt större att du ligger på plus efter sju år än att du ligger på minus. Ju längre tiden går desto mer säker blir uppgången.
Tänk på att aldrig investera pengar som du verkligen behöver för att överleva.
49. Björn | februari 21st, 2008 at 12:05
Hej!
Jag förstår att vi sista fråga var alldeles för klurig för att kunna besvaras.
Ha de gott!
//Björn
50. Sam Halim . J | mars 10th, 2008 at 11:07
hejsan allihop !!
det var hur intressant som helst att läsa artiklen !
men jag undrar bara en sak ! det pratas om investering , men hur exact ?? menar ni att spara pengar som Fond eller bara lägga undan ??
om Fond , vilka typer då ?
mvh
Sam
51. Jakob | mars 10th, 2008 at 20:23
Sam Halim . J:
Min rekommendation är att lägga ner lite tid och lära sig lite mer om aktier och fonder för att sedan investera det mesta där. Aktier är klart bäst när man kan lite, fonder kan vara bra för att det är lättare för nybörjare samt att de låter en investera i andra länder (tex högriskländer som Indien, Kina, Brasilien, Ryssland och liknande).
Att säga exakt vad du ska köpa är en omöjlighet då det inte finns någon chans för mig att veta vad som kommer att ske i framtiden. Det bästa du kan göra är att försöka lära dig så mycket som möjligt, lyssna på vad andra säger och därefter försöka skaffa dig en egen bild av vad som passar dig bäst.
Ett grundtips är dock att vara mycket långsiktig.
52. AgatonSax | juni 1st, 2008 at 14:01
http://hem.bredband.net/patrino/anders.exe
Jag har gjort en kalkylator för windows. Testa den!
53. Thomas | juni 1st, 2008 at 22:23
Hei Jakob! Fantastisk flott blogg du har! Jeg ble tipset om den av en venn etter at han hadde lest om bloggen i en norsk økonomiavis. Jeg er 20 år gammel student og har begynt å spare penger. Spareprognosen er omlag 35-40000 kr i året. Her i Norge tilbys det av en rekke banker sparekontoer med en rente på 6,5% fra første krone. Jeg syns det er kjekt å spare, se at pengebeholdningen vokser for hver måned!
Men, slik som deg, velger jeg å leve et liv som innebærer festing, sosiale aktiviteter og reiser til utlandet. Største utgiftsposten på budsjettet er mat. Matprisene og min over gjennomsnittet livsstil med tanke på sunn og god mat gjør at det her fyker mye penger ut – men det ser jeg på som en investering i seg selv. En investering som legger grunnlaget for et langt liv uten helseplager. Utgifter med tanke på trening kommer i tillegg.
Men når jeg er ferdig med studiene om 3 år lurer jeg på om det er lurest å bruke pengene på å kvitte meg med studielån eller å bare fortsette å spare til å kunne dekke en større egenandel i et boliglån. Selv heller jeg til tanken å bruke pengene til å betale ned studielån raskere – slik at jeg fristilles fra dette lånet snarest mulig. Det som i alle fall er sikkert er at jeg skal ha en sinnsyk tur når studiene er ferdig (og den vil koste!)
Thomas
54. Jakob | juni 3rd, 2008 at 22:28
Tomas:
Kul att även norrmän hittar hit!
Efter att ha läst vad du skrivit så tycker jag att det verkar som att du har en väldigt sund inställning till livet och goda förutsättningar att lyckas väldigt bra ekonomiskt.
Personligen tycker jag att det är väldigt viktigt att ha det kul här i livet och levas som man trivs. Inklusive äta ute, resa och liknande. Det man får fundera över är bara om man verkligen behöver äta ute 8 gånger i veckan, man kanske trivs lika bra med bara 5 gånger?
6,5 % låter som en väldigt bra bankränta! Om jag var du skulle jag helt klart spara där. Men jag skulle även passa på att samtidigt lära mig mer om aktier och fonder för att sedan även flytta över en del av mitt sparande till dessa saker.
55. Ahmad | juni 23rd, 2008 at 02:08
Mycket bra jobbat,
intressant och läsa men jag funderar på imorgon när pengnas värde minskar, jag menar idag köper vi t-shirt för 500 Kr imorgon den koster 1500 Kr och det betyder de pengrna som man har invensterat har ingen värd.
Jag vet inte mycket man hade kännat för 30 år sen men allt ökar .
Keep it up
56. Jakob | juni 25th, 2008 at 14:03
Ahmad:
Du har helt rätt i att pengarnas värde minskar, det är det som inflationen medför. Jag har ett väldigt bra citat om det:
“Inflation är som att kissa i byxorna. Det värmer gott i början, men sen blir det jädrans obehagligt.” – Marcus Wallenberg
Det är just därför det är så viktigt att få en avkastning på sina pengar som är större än inflationen, detta får du nästan aldrig om du bara har pengarna på banken, även om du får ränta på dem där så minskar det oftast i värde.
57. Patrik | augusti 7th, 2008 at 12:29
När pengar blir mindre värda så sker en värdestegring när det gäller saker. Inflationen får alltså värdet på värdepapper att öka.
Vilket är ett incitament att spara i aktier när det är inflation.
58. Tony.N | augusti 15th, 2008 at 01:40
Hey alla !
Är en kille på 17 år som har börjat öppna ögonen för den ekonomiska världen. Är fullt inställd på att bli rik när jag blir vuxen, och ingen kan ändra detta. Har börjat läsa och försöka hitta information om fonder (aktier känns för komplicerat), och jag verkar ha bestämt mig för Fondmarknaden. Genom att kolla alla index och diagram på Finansportalen har jag nu bestämt mig för i vilka länder jag ska placera mina investeringar.
Värt att nämna är att jag satsar väldigt långsiktigt. 5-10 år.
Så mina frågor är:
1. Är Fondmarknaden rätt val, då det inte är anslutet till någon bank? (Har Swedbank) Finns det bättre ställen att spara fonder ?
2. Kan ni ge mig/oss några tips innan jag/vi placerar våra pengar.T.ex. finns det dolda kostnader, något speciellt vi borde tänka på ?
Mvh Tony!
59. Peter | augusti 17th, 2008 at 15:25
Hejsan Tony och alla er andra!
Tänkte att jag som hobbyekonom skulle ta och svara på dina frågor. Jag är idag 25 år, men har varit intresserad av (privat)ekonomi i cirka 10 år. Låter kanske löjligt som 15-åring men min kära far hade sparat upp en aktieportfölj till mig sen jag föddes…
1. Som ny i ”branschen” är fondmarknaden ett bra val, men försök att sätta dig in i vad som händer bakom kulisserna, dvs läs böcker och annat material inom området. Däremot har jag (tyvärr) av egen erfarenhet insett att Swedbank är bland de dyraste på marknaden. Skulle verkligen inte rekommendera att köpa fondandelar via dom. Kolla istället in nätbankerna där du dessutom har mycket större urval.
2. Sprid era placeringar över branscher, regioner och länder i lämplig omfattning. Tänk på att fonder ofta presenterar avgifter på lite olika sätt. Vanligast är ”Förvaltningsavgift” som inkluderar fondens löpande kostnader som tex köp och säljavgifter. Tänk dock på att TKA (Totalkostnadsandel) i % är hela avgiften som ofta kan ligga uppemot 2,5-3 % oavsett vad de redovisar. Så glöm inte att kolla upp TKA innan du beslutar dig för att investera i en fond. Om du inte hittar det, ring upp dom så du får ett tillfredsställande svar. Ett exempel: SEB Choice Emerging Marketsfond har en förvaltningsavgift på 1,75% men ett TKA på 3,0%. Riktigt dyr alltså!
Lycka till med investeringarna.
Mvh,
Peter
60. Jakob | september 3rd, 2008 at 15:22
Tony.N:
Det känns som att Peter gav dig ett mycket bra svar, jag har inte mycket att tillägga själv.
61. Gustav | november 16th, 2008 at 18:14
Hej! Intressant teori du har om tillväxten på pengar.. men du utelämnar ju konkreta sparsätt.. Du nämner ju bara index och aktiehandel.. Är det investeringar i aktier du menar??
62. Harald | november 16th, 2008 at 21:28
mycket intressant och inspirerande text!
Jag skulle dock vara väldigt intresserad av att se motsvarande siffror när realisationsskatt och courtage är medräknat.
tack för en bra blogg!
63. Rasmus | november 20th, 2008 at 23:05
http://www.e24.se/pengar24/aktierfonder/artikel_874469.e24 Tjena Jakob, hur ställer du dig till denna artikel i och med att du förespråkar för månadssparande via indexfond. Mvh Rasmus
64. Jakob | november 25th, 2008 at 20:06
Harald:
I exemplet den här texten handlar om så handlar det om börsen, dvs aktier och/eller fonder. Men naturligtvis kan du investera i allt möjligt däremot blir ju inte exemplet med snittavkastning det samma då eftersom det är baserat på börsens snittavkastning.
65. Jakob | november 25th, 2008 at 20:09
Harald:
Sparar du indexfond, vilket kan vara lämpligt om du likt exemplet ovan har som mål att nå börsens snittavkastning så finns det indexfonder som är helt utan avgifter, vare sig för köp, sälj eller innehav så då blir det helt courtagefritt.
Anledningen till att ingen skatt är med är för att tanken med mitt sparexempel inte direkt är att man ska spara upp till en viss summa, tanken är snarare att man ska spara upp till en så stor summa att man kan leva på avkastningen. Då kommer du aldrig att sälja av allt och därmed aldrig heller betala skatt på allt, du betalar endast skatt på det du väljer att plocka ut.
Säg att du kommit så långt att du får en avkastning i snitt på 500 000 kr om året och väljer att leva på 300 000 kr av dessa och återinvestera 200 000 kr. Då kommer den enda skatt du betalar att vara skatten på de 300 000 kr du plockar ut årligen, resten av dina pengar kommer du aldrig att betala skatt på.
66. harald | december 19th, 2008 at 15:22
ooh ok.. det förståss, helt logiskt!
tack
67. harald jr | december 27th, 2008 at 16:21
här är problemet du räknar inte med skatt och courtage. ett exempel
du nämner att du sparar 1000 kr per månad dvs minimum courtaget är 100 kr dvs 10% av 1000 kr då går du ju enbart +1% på ditt sparande under väldigt lång tid. Sen är det skatt på det hela du pröjsar på slutet av perioden din totala vinst -skatt. och även courtage när du säljer det hela. hur tänker du här?
68. Jeffrey | december 29th, 2008 at 14:34
Detta är extremt missvisande, och lite ironiskt att du skriver om detta under finanskrisen.
Vore det så enkelt att tjäna pengar skulle hela världen vara miljonärer. Känner många som månadssparar tyvärr är det inte så att företagen växer konstant, deras potential kan upphöra. Företag går i konkurr osv.
Exempelvis kan du jämföra med Carneige där månadssparare förlorade pengar sparade i flera flera år. Detta har du inte tagit hänsyn till i modellen.
Att investera innebär en BETYDANDE risk. annars skulle avkastningen aldrig vara så hög såsom den KAN bli.
Så till er alla. Vill ni spara ska ni även gå med på att förlora. annars är inte investeringar att leka med. Spar i banken istället.
69. Jakob | december 29th, 2008 at 16:49
harald jr:
Som tidigare nämnt så handlar detta inlägg främst om hur man når börsens snittavkastning och är det den man vill nå så använder man sig normalt av en indexfond. Då tar man naturligtvis en fond helt utan avgifter, vare sig när det gäller köp, sälj eller innehava. Så courtagedelen ska inte vara med då.
När det gäller skatten så är även detta som jag tidigare nämnt, tanken med mitt sparexempel inte direkt är att man ska spara upp till en viss summa, tanken är snarare att man ska spara upp till en så stor summa att man kan leva på avkastningen. Då kommer du aldrig att sälja av allt och därmed aldrig heller betala skatt på allt, du betalar endast skatt på det du väljer att plocka ut.
Säg att du kommit så långt att du får en avkastning i snitt på 1 000 000 kr om året och väljer att leva på 500 000 kr av dessa och återinvestera 500 000 kr. Då kommer den enda skatt du betalar att vara skatten på de 500 000 kr du plockar ut årligen, resten av dina pengar kommer du aldrig att betala skatt på.
70. Christoffer | januari 3rd, 2009 at 16:02
Borde ha autopingat det här inlägget specifikt. Jag skrev ett motinlägg på: http://www.uppdig.nu/2009/01/03/nar-ar-pengarna-mest-varda-for-dig/
Kan nämligen inte hålla med dig om det är så rättframt som du skriver, att ekonomi aldrig kommer utan psykologi. Mycket intressant läsning dock!
71. Jakob | januari 3rd, 2009 at 19:59
Jeffrey:
Jag skrev inte detta under finanskrisen, jag skrev detta 2006.
Det är därför man bör diversifiera, något jag regelbundet nämner i min blogg. Genom att tex köpa en indexfond så påverkas du mer eller mindre inte alls om ett företag skulle gå dåligt.
72. Philip Lexander | januari 7th, 2009 at 22:23
Häftigt! Detta inspererade mig verkligen och jag funderar starkt på att börja spara! I och med att jag bara är 18 år så bör jag väll vara ute i god tid!
73. Jakob | januari 11th, 2009 at 23:30
Philip Lexander:
Kul att jag kunde inspirera dig! Du har onekligen tiden på din sida och potentialen att bli en mycket förmögen man.
74. Säljare lever på Försäljning | februari 12th, 2009 at 23:26
Jag sparar men tjänar mer på att jobba hårt. Arbetar inom försäljning och jobbar minst 10 timmar sex dagar i veckan. Har ökat min försäljning med 30% och min inkomst med 40 000 kr/ månad i extra provis. Det tycker jag är en bra ide
75. Viktor | juni 16th, 2009 at 22:01
Måste först bara säga att detta var ett väldigt inspirerande inlägg!
Det där med att jämföra han som sparade i 7 år och han som sparade i 39 år var väldigt intressant, själv fyller jag snart 19 och har precis lärt mig om hur aktier fungerar och ska börja investera i aktier och även börja spara.
Tack för intressant läsning och väldigt bra tips!
76. D | juni 27th, 2009 at 18:26
Säljare: Palla jobba för pengar. Och särskillt inte 10h * 6 dagar i veckan….
77. Petter. | juli 27th, 2009 at 03:39
ett annat bra exempel på att det hät med att börja spara i tid är ju att på 35 år med 2 procent ränta dubblar man insättningen alltså 100.000 blir 199 988.96kr o om du hade delat upp detta i månader i stället alltså förlorat ”lite” ränta på ränta. om man säger att man delar upp allt på dom 35 åren till årsinsättningar i stället så blir det 2857kr i året o det blir 145 690.91efter 35 år. då får man en ganska bra uppfattning på ränte kraft.., och det är ju lätt att räkna om med utgångs punkten från 35 år o 2 procent. tex. 100.000 med 4 procents ränta på 35 fyrdubblas till 394 608.90..
Skriv kommentar
Viss HTML tillåten:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>
Trackback this post | Subscribe to the comments via RSS Feed