Betala dig själv först
juli 16th, 2009
Det här inlägget kommer inte att ta upp några magiska saker, det här inlägget kommer inte heller att nämna något revolutionerande, faktum är att det jag nämner i det här inlägget är sådant som jag nämnt flera gånger tidigare i bloggen och jag skrev ett helt inlägg om just detta 2006. Inlägget handlar helt om vanligt sunt förnuft men det kändes som att det var dags att påminna om det igen.
Just vanligt sunt förnuft verkar vara nÃ¥got som väldigt mÃ¥nga i det här landet saknar vilket vi inte minst kunde se pÃ¥ inlägget ”Skrämmande svenskar” som jag skrev tidigare i Ã¥r och det är i mÃ¥ngt och mycket till dessa personer det här inlägget vänder sig till. Och är du en av dessa människor och faktiskt vÃ¥gar att pröva pÃ¥ det jag skriver i det här inlägget sÃ¥ kommer troligtvis resultatet att kännas bÃ¥de revolutionerande och kanske till och med lite magiskt med tiden.
Du måste inse att en del av alla pengar du tjänar faktiskt är dina att behålla. Vadå? Säger du. Alla pengar jag tjänar, bortsett från den delen staten ta genom skatter, är väl mina?
Jasså? Är de? Säger jag.
Trots att bara halva denna månad har passerat kan jag slå vad om att om alla med ett jobb som läser det här inlägget och som i dag inte aktivt sparar och investerar skulle kolla kontobalansen på sitt lönekonto så skulle summan som finns där vara betydligt lägre än vad den var när lönen kom för de flesta av er.
För vissa av er skulle den kanske till och med vara skrämmande låg med tanke på att det är så långt kvar till nästa lön. Och om ni tänker på hur det ser ut nu, hur skulle det se ut om ytterligare en vecka? Hur skulle det se ut en dag före nästa lön kommer?
För alldeles för många svenskar så är svaret på frågorna ovan mycket deprimerande och det är helt uppenbart att en väldigt stor del av allt det ni tjänar inte är eran att behålla.
Du behåller alltså en väldigt liten del av de pengar du tjänar. Resten hamnar hos staten, kommunen, fastighetsbolagen, telefonbolagen, restaurangägarna, skobutiken, snustillverkaren, mataffärerna, bensinmacksägaren, klädaffären, godistillverkaren osv.
Det är helt okej att inte allt man tjänar stannar hos en själv, tvärt om är det till och med för de flesta ett måste att det går åt en hel del pengar varje år. Men jag tror du inser hur lite av alla de pengar du tjänar som faktiskt stannar hos dig.
Hur bryter du då denna hemska ovana? Ska du förändra ditt liv över en natt och bli en riktig snåljåp? Ska du från och med nu börja spara 80% av allt du tjänar?
Att ändra sina vanor är sällan lätt och återfall är mycket vanligt vilket beroende det än är man försöker bryta. Därför föreslår jag att du ska börja långsamt och sakta men säkert vänja dig av med ditt beroende samtidigt som allt mer an de pengar du tjänar blir dina att behålla.
Jag anser att alla människor bör behålla minst 10% av sin lön men för att minska risken för återfall så börja med 1%. Du måste väl klara av att leva på 99% av den lön du har i dag? Därefter kan du efter någon eller några månader när du märker att 1% gick bra öka till 2% och därefter till 3%. Efter ett år eller två är du med största sannolikhet uppe i att behålla minst 10% av allt du tjänar. Jag skulle inte bli förvånad om en del av er plötsligt inser att ni utan problem sparar 15%, 20% eller 30% av er lön!
Ett viktigt steg för att detta ska fungera är att du sparar pengarna direkt när de når kontot, i stället för som så många svenskar försöker göra, spara den lilla summan som eventuellt, kanske, möjligtvis, finns kvar på kontot dagen innan nästa lön kommer och vi vet alla att detta fungerar för ytterst få.
Vad du i stället ska göra är att du ska ställa in på din internetbank så att en viss summa (tänk procentsatserna jag skrev om tidigare) automatiskt förs bort från ditt lönekonto samma dag som lönen når kontot. Dessa pengar ska föras över till ditt spara/investerakonto (mer om sådant finner du i länken i slutet av inlägget).
Eftersom du aldrig ser dessa pengar så blir det som att dessa aldrig hade existerat, är det 1% du för bort så är det 99% av din lön du ser på kontot varje månad och det är de pengarna du vänjer dig att leva för. Jag brukar kalla detta för att du vänjer dig av med de pengar som automatiskt förs bort från kontot. När du vant dig leva för 99% av din lön så ökar du summan som förs bort från kontot till 2% och så lär du dig leva för 98% av din lön, sedan fortsätter du på samma sätt tills du behåller minst 10% av alla pengar du tjänar.
Pengarna som finns kvar på ditt konto efter att själva sparandet har skett kan du med gott samvete konsummera upp till nästa lön kommer om du så skulle önska.
För att få lite inspiration till ditt kommande sparande rekommenderar jag dig att läsa följande inlägg jag skrivit:
En kronas kraft
För lite tips i allmänhet hur du kommer igång med sparande och investerande läs denna lilla grundkurs jag skrivit:
Hur du börjar spara och investera
Jag kan personligen lova dig att om du följer de tipsen jag skriver om här i bloggen så kommer du snart inte att ha några som helst problem att spara hur mycket eller lite du än tjänar. Därefter är det vad du gör med dessa sparpengar som avgör hur rik du kommer att bli.
Jag förväntar mig att när du pga att du en gång i tiden läste det här inlägget tjänat ihop din första miljon så bjuder du ut mig på middag på en schysst restaurang och berättar din historia. När du tjänat ihop din tionde miljon så bjuder du med mig på en lyxrestaurang för att berätta vad som hänt sedan du tjänade ihop den första miljonen. När den hundrade miljonen är din så skickar du vad du anser vara en lämplig present tillsammans med ett tackkort till mig!
Postat i följande kategori/kategorier: Hur jag blev rik
38 Comments Add your own
1. Patrik | juli 16th, 2009 at 17:21
Säg att man tjänar så mycket som 50.000kr/mån från man fyller 20år till man går i pension vid 65. (väldigt, väldigt,väldigt få gör de) Spar man då 10% av din lån varje månad blir det ca 3300kr/mån. ca 39600kr/år. 1782000kr på 45(!)år.
Och så kanske man dör när man är 70. Då tycker jag det är betydligt bättre att göra något kul för pengarna. Gör något man får roliga minnen och upplevelser av. Leva livet. Man blir knappast lycklig av att dö med pengar på banken.
MVH Patrik
2. Jakob | juli 16th, 2009 at 18:20
Patrik:
Tjänar jag 50 000 kr i månaden och sparar 10% så blir det 5 000 kr i månaden jag sparar och investerar. Det ger mig 60 000 kr om året.
Säg att jag investerar dessa pengar på börsen i en helt vanlig svensk indexfond och börsen går ungefär lika i snitt som den gjort de senaste 50 åren. Då kommer dessa 60 000 kr om året från att jag är 20 år till att jag är 65 år ha vuxit till ungefär 65,7 miljoner kronor. Inte så illa pinkat!
Sedan så skulle jag vilja ställa följande fråga till dig:
Vilka roliga minnen och upplevelser missar du på att spara 10% av din lön? På vilket sätt hindrar det dig från att leva livet?
Själv sparar jag mer än 10% av min lön och tvärt om sÃ¥ gör jag roliga saker hela tiden och anser mig verkligen leva livet. Förra Ã¥ret besökte jag tex fyra olika länder varav ett var Kina. I Ã¥r har jag köpt mig en cykel för 20 000 kr, hur mÃ¥nga gör det? Nu hÃ¥ller jag pÃ¥ att planera en kryssning i Karibiska havet över jul och nyÃ¥r, du vet en sÃ¥dan där bÃ¥t som är 3 – 4 gÃ¥nger större än vÃ¥ra finlandsfärjor och som Ã¥ker runt och lägger till i hamnar pÃ¥ Bahamas, Cuba, Jamica, Mexico med mera. Nästa Ã¥r planerar jag att genomföra klassikern.
Att ha en sund ekonomi och ett sparande är inte på något vis en motsats mot att kunna ha kul och leva livet, tvärt om tycker jag snarare att dessa saker kompletterar varandra bra.
Dessutom är det ju inte direkt ovanligt i dag med folk som lever till att det blir 80 – 95 Ã¥r, sÃ¥ det är inte alls orimligt att du har en 15 – 30 Ã¥r kvar att leva när du fyller 65 Ã¥r.
Sedan inte sagt att du kommer jobba till att du fyller 65 år, ditt sparande och investerade kan ju vara det som gör det möjligt för dig att sluta arbeta om du så skulle önska redan du är tex 50 år. Eller som gör att du från att du fyller 40 år kan jobba på halvårsbasis där du jobbar ett halvår i Sverige för att resa och göra annat under andra halvan av varje år.
Du glömmer även den frihet och trygghet ditt sparande kommer att ge dig under hela ditt liv, även när du bara är 35 Ã¥r. Själv är jag inte 30 Ã¥r än och ändÃ¥ vet jag att om jag i dag skulle bli av med mitt jobb eller nÃ¥got annat allvarligt skulle inträffa som hindrar mig frÃ¥n att jobba eller som kommer att kräva väldigt mycket pengar sÃ¥ räcker mina tillgÃ¥ngar sÃ¥ att jag utan nÃ¥gra andra intäkter skulle klara mig nÃ¥gon stans runt 5 – 10 Ã¥r beroende pÃ¥ hur snÃ¥lt jag valde att leva.
3. Nils | juli 16th, 2009 at 19:43
Det är inte mängden prylar som man kan köpa som är intressant utan friheten du får. Och är du 20 år idag kan du känna av denna frihet om kanske bara 10 år.
Jag är lite äldre än er och tänker jag tillbaka så är det inte de dyra köpen som har varit höjdpunkterna i livet. Upplevelser, frihet och nya lärdomar är det som är de stora grejorna, i alla fall för mig. Och då finns det all anledning att lägga undan 10% av lönen nu.
4. Robert | juli 16th, 2009 at 21:32
Kryssning i Karibiska havet, helt lysande
Jag och frugan gjorde en sÃ¥n resa 2007 och det är en upplevelse för livet. Jag kan varmt rekommendera bÃ¥ten Freedom of the Seas och turen, Miami – San Juan – St Marteen – St Thomas – Miami. Gud vad skoj du kommer fÃ¥.
5. Dennis Hedback om aktier | juli 16th, 2009 at 23:19
Är inte 1% lite väl lite? Jag tror att även de mest inbitna slösarna skulle kunna klara av att börja på 5%. Se bara till att ha sparkontot i annan bank så att uttag inte blir för lätt! Därefter kanske man kan höja med 1% i månaden eller något.
6. Anonym | juli 17th, 2009 at 22:55
Svenskar har verkligen en märklig syn på pengar. Kanske för att det inte finns några pengar i Sverige att tjäna, eller möjligvis för att Svenskar inte vet om att pengar i sex siffriga belopp inte är så rysligt mycket.
10.000.000
En bra summa för en hårt arbetande Stockholmare under en 5 års tid, medans en omöjlig summa för andra. Vad får man då för 10 m i dagsläget?
Avbetalda lån.
Sen börjar man om..
Säg om 10 år till? En 1a på Kungholmen?
Vi har i dagens läge 256 stycken Svenskar med likvida medel över eller på 100.000.000 gränsen.. Skamligt!
Att bli ”rik” är ingen vits. Gäller att vÃ¥ga visa sig i ett mycket blygt samhälle, men att bli förmögen blir man inte i Sverige.
Inga 50.000Kr/mån anställda som anser sig det heller..
7. minna | juli 21st, 2009 at 14:00
jag läste den här bloggen för över ett halv år sedan. Jag var en riktig shopaholic. Jag fick några pekpinnar , men mest hopp när jag läste. Från noll kronor har jag nu över 60 000 kr sparat! Och jag mår bättre än någonsin. jag har spart extremt det här året och infört köpstop , men när året är slut ska jag spara just 10 % varje månad.
8. gustav | juli 22nd, 2009 at 00:17
Kan bara instämma med att ens liv inte blir så pass mycket bättre om man sparar, i mitt fall har det varit tvärt om, fick nyligen ca 50k av min pappa som han sparat till mig, varav jag nu bara har cirka 20k kvar, och de har inte gjort mig så pass mycket lyckligare än vad jag var innan, (då snackar jag om onödiga saker som feta ljudsystem och tv-apparater, inte mat eller livsviktiga saker, där gör pengar stor skillnad) kan inte heller sett vart pengarna gått. Som tur är har nu börjat läsa ekonomibloggar och böcker för att jag vill börja spara. Känns sjukt kasst att ha slösat bort dem pengarna, men som sagt, man lär sig av sina misstag. Gillar din blogg btw. keep it up.
Mvh Gustav
9. Mr T | juli 22nd, 2009 at 15:31
Jag är 36 år gammal, egen företagare, jobbar 65 timmat i veckan och har tjänat ihop drygt 16 miljoner kronor på mitt företag. Mitt mål har hela tiden varit att tjäna ihop 30 miljoner kronor för att sedan trappa ned avsevärt och ägna mig mer åt min familj. Men som en tidigare skribent påpekade så är 10 miljoner inte längre några riktiga pengar. Vi betalar världens högsta skatter, trots det fungerar inte välfärden. Ovanpå detta har vi en politiserad Riksbank som med jämna mellanrum sonika stjäl en fet andel av våra besparingar (20-25% nu senast) genom att i praktiken devalvera vår valuta. Det är förutsättningar som gör det mycket svårt att bygga upp en förmögenhet. Själv har jag försökt att skydda mig mot rånarna på Riksbanken genom att ligga i utländska valutor (tex Euro och sweizerfranc). I förlängningen har jag för avsikt att flytta med min familj från Sverige. Låt oss vara uppriktiga: Förmögna människor är inte önskvärda i Sverige. Snart kommer dessutom Mona Sahlin att återinföra en hel rad skatter (däribland förmögenhetsskatten) och med sig tar hon en självproklamerad marxist-leninist in i regeringen. Ungefär hälften av varje skattekrona man betalar går till bidrag av olika slag. Inte undra på att den bidragstörstande delen av befolkningen hela tiden röstar fram det parti som stjäl mest från oss som jobbar och ger mest till dom som slappar.
Det här skeppet är pÃ¥ väg att sjunka och jag tänker sticka sÃ¥ länge det fortfarande finns en landgÃ¥ng…
10. Victoria | juli 22nd, 2009 at 20:57
Jättekul att du har kommit igång och skriver igen! Det har jag saknat!.
Det här du skriver med sparande är så himla klokt. En del har det ruskigt knapert kanske under en period i sina liv och då går det knappt att spara, men alla övriga. De allra flesta skulle verkligen kunna göra automatiska överföringar vid löning på mellan ett par hundra kronor till ett par tusen, beroende på lön och hur man lyckas hålla nere sina levnadskostnader. Det värsta är att så många håller på och spenderar pengar oftast på obetydliga saker. Ett tips är att när man får lönehöjning eller t ex tillbaka pengar på skatten, sätter in pengarna direkt på ett sparande. Det är ju pengar man ändå klarat sig utan och inte märker av.
Det ger en härlig frihetskänsla och stolthet att trots att jag är ensamstående mamma med två barn att försörja (även om jag numera är sambo), klarat av att läsa en högskoleutbildning och fått ett bra jobb så att jag även kan spara minst några tusen varje månad. Det känns tryggt och bra!
11. Mr T | juli 23rd, 2009 at 12:56
Ensamstående tvåbarnsmamma som ändå lyckas spara.
Jag säger bara en sak: Respect!!!
: – )
12. Victoria | juli 23rd, 2009 at 18:31
Till Mr T:
Tack!
Att tjäna ihop 16 miljoner är minst sagt en prestation det också!
13. Anna | juli 30th, 2009 at 00:33
Mr T: Vkt intressant! Har ”lidit” av desamma problemet:)
Jag har efter 8 års kämpande med skatter, anställda, myndigheter och andra vardagliga kramper valt att bara befinna mig i Sverige några månader varje år. Sommaren här är faktiskt otroligt fin.
Ett beslut som krypit sig på, som gjort att mer ansvar finns på personer jag litar på, som vet att de kan nå mig på telefon och mail. Tycker det fungerar smärtfritt, då hela ITköret gör avstånden så mkt kortare. I nödfall är en flygresa aldrig längre bort än 2 dagar.
För varje gång man landar i Svedala ser man hur obehjälpliga denna stat är när det gäller investeringar, attityderna gällande nyetableringar, hur bidragen haglar över medan skatterna höjs, hur landet är på väg att köras om. Big-time köras om av de länder många i folkmun skulle kalla U-länder.. allt det där jag störde mig på innan blir mer förstärkt för var gång jag kommer hit igen.
Jakob: Kul att du börjat skriva igen. Tycker alla ungdomar förtjänar en lärare som du! Detta är exakt vad man behöver i livet, en riktig genomgång av den privata ekonomin och möjligheterna man faktiskt har när man tjänar sina pengar. Jag hade flyttat från Sverige många år tidigare om du varit min lärare:) Nu fick man gå den trassliga vägen. Startade med mobilräkningar som hamna hos fogden och CSN som inte räckte de 2 första veckorna. På vägen lärde jag mig hur pengar kunde växa, vilket blev som ett berodende; att få dem att jobba av sig själv.
14. Jonas | augusti 13th, 2009 at 15:27
Ett bra boktips på ämnet är The Richest Man in Babylon. Den person som inte orkar läsa den pga gammelengelskan den är skriven på, ja den personen kanske inte förtjänar 65,7 miljoner.
15. Mahmud | augusti 14th, 2009 at 22:20
Intressant läsning men känns kopierat frÃ¥n Robert Kiyosaki…Pay yourself first!
Har ni inte läst så läs boken Rich Dad Poor Dad.
16. Familjeekonomi.se | augusti 15th, 2009 at 17:13
Riktigt som du säger, en stor del av vad vi tjänar varje månad. hamnar hos banken genpom lånekostnader på bostad, bil etc
17. Jurist | augusti 18th, 2009 at 12:43
Jag gillar din blogg, den är bra och har genomtänkta inlägg.
Men detta inlägg gillar jag inte när det verkar som att du vill ta Ã¥t dig äran och ”tigger” tack-luncher för nÃ¥got du ordagrant har lÃ¥nat bl.a. frÃ¥n Brian Tracy och andra författare i denna genre.
Dina råd i detta är inte dina, de är tagna, och luncherna ska inte du ha utan de ursprungliga författarna.
18. Plutus | augusti 18th, 2009 at 15:32
Jag tycker inte jag har sparat, men jag har alltid försökt värdera det jag ska köpa, ungefär ”är det värt 8 timmar pÃ¥ jobbet för ett par märkesbyxor” och nu när jag är 47 har jag upptäckt att jag inte behöver jobba längre, jag kan leva pÃ¥ räntorna. SÃ¥ jag sa upp mig. Ganska cool känsla faktiskt.
19. Veckans Artiklar V33-09 &&hellip | augusti 29th, 2009 at 02:41
[...] så enkelt men kanske ändå bland de bästa tipset för att börja bli mer ekonomisk oberoende – Betala dig Själv först – av Hur jag blev [...]
20. Jakob | september 2nd, 2009 at 16:41
Dennis Hedback om aktier:
Vad som är för mycket eller för lite är nog något som varierar från person till person. Jag tror likt dig att de flesta klarar mer än 1% själv började jag på runt 10% har jag för mig. Men bättre att börja för lågt och lyckas än att börja för högt och misslyckas.
21. Jakob | september 2nd, 2009 at 16:53
Anonym:
Håller med dig om att det är skamligt att vi har så få rika.
Men säg att vi har ett Stockholmspar som tjänar 50 000 kr i månaden var. Paret är bägge 30 år gamla.
Efter skatt så har de sammanlagt 65 844 kr rent kvar i månaden. Säg då att dessa gemensamt bestämmer sig för att spara och investera 50 000 kr i månaden och leva för resten.
Med börsens snittavskastning har dessa 50 000 kr i månaden vuxit till över 11 miljoner kronor på 10 års tid. Efter 20 år har de vuxit till över 42 miljoner kronor och efter 30 år är de uppe i över 132 miljoner kr. Så visst är det möjligt om än inte lätt.
22. Jakob | september 2nd, 2009 at 16:59
minna:
Underbart! =)
23. Patrik | september 3rd, 2009 at 17:12
Kanske ska du berätta att du kopierat allt du skrev från en vis bok!? Dålig stil tycker jag.
Mvh
Patrik
24. Jakob | september 3rd, 2009 at 18:32
Gustav:
Kul att du börjat ta tag i ditt ekonomiska liv och tack för att du uppskattar min blogg.
25. Jakob | september 3rd, 2009 at 18:33
Mr T:
Ditt företagande låter som något som skulle inspirera oss alla.
26. Jakob | september 3rd, 2009 at 18:39
Anna:
Tackar och bockar!
27. Jakob | september 3rd, 2009 at 19:05
Jonas:
Det är en bra bok, jag tipsar själv om den under bokrecentioner.
28. Jakob | september 3rd, 2009 at 19:16
Mahmud, Jurist och Patrik:
Grundtanken kommer från George S Clasons Richest Man In Babylon från 1926 vilken jag också tipsar om under bokrecensioner.
Han predikar tanken ”A part of all I earn is my to keep”, det är hans grundfilosofi ur den boken som jag till stor del byggt min egen ekonomiska grundfilosofi pÃ¥ och det här inlägget sÃ¥ uttrycker jag min grundfilosofi för sparande och investerande, därav likheterna med Clasons tankar.
Han tar även i boken upp ett exempel från det uråldriga Babylon kring vart pengarna gick där, detta har ju försvenskat och gjort till något som passar in i modern tid i det här inlägget.
Jag har tyvärr inte läst Brian Tracys bok så jag har ingen aning om vad han skriver.
De inlägg där jag faktiskt kopierar någon annan så talar jag också alltid tydligt om detta, till exempel:
Sparsamhet och lyx
Tio fiskare på en liten ö
Hur du får en fantastiskt bra relation till dina kunder
Den som tjänar mest betalar mest
Samma lön för samma arbete?
Stora misslyckanden kan leda till stora framgångar
Anekdot för sänkande av arbetsmoralen
29. Jakob | september 3rd, 2009 at 19:18
Plutus:
Du är en inspiration för andra!
30. emelie | september 17th, 2009 at 21:38
Du mÃ¥ste se en tendens att efter varje ”Lyxfällan” sÃ¥ gÃ¥r dina besökarsiffror upp:)
Såg just programmet & drabbades av något slags Jesusljus,
inte för att jag lider mig igenom någon låneskuld eller liknande hemsk situation. Nej snarare därför att man kommer till insikt & som inlägger antyder.
Pengarna är ju faktiskt inte mina, jag lägger dom ju på mycket meningslöst. Usch!
Så hittade jag denna blogg & ville fbara säga:
Vilken inspirerande blogg.
/ Emelie
31. Cissi | oktober 20th, 2009 at 20:10
Vilken inspirerande blogg! Precis vad jag behövde. Har länge letat efter böcker skrivna av människor som lyckats, lite som en motivation till att ta tag i den jobbiga statistikkursen jag just nu tar mig igenom, men en blogg är ju så mycket lättare att läsa. Kanon!
Jag är ett bra exempel på att man kan spara, även med de allra minsta medlen. För lite mer än ett år sedan skapade jag ett framtidskonto som var bundet på ett år, efter det gågna året valde jag att binda upp det ytterligare tre år, vilket betyder att jag får tillgång till dessa pengar när jag tar examen. 100 kr i månaden avsätter jag, vilket kan låta lite, men till detta hör att jag inte har något studielån, jobbar extra några få dagar i månaden och veckopendlar varje vecka. (En månad satte jag dessutom in den bonus jag tjänat på jobbet). Min budget är minst sagt begränsad.
Som student gäller det verkligen att hitta de extra inkomster man kan få. Försöka hitta något man kan göra avdrag på i deklarationen, sälja onödiga prylar på ex.vis Tradera/Blocket, matlådor. Jag upptäckte att facket jag är med i betalar ut studiestöd, vilket betyder att all min kurslitteratur betalas av facket.
Man kan, bara man vill.
32. Ozzro | januari 4th, 2010 at 11:44
En enkel fråga. Vi amorterar ca 10% av vad vi tjänar på lånen räknas det också som att spara eller ska man amortera mindre och lägga delar av det på fond kontot eller annan börs portfölj för att kunna använda de pengarna om några år och betala av delar av lånet snabbare?
/ozzro
33. Ehlin | januari 13th, 2010 at 05:13
Denna bloggen har räddat mitt liv!
Jag är rikare nu än vad jag någonsin varit.
Tack!
//fröken slarvig med pengar
34. Jakob | januari 17th, 2010 at 12:07
emelie:
Eftersom jag aldrig har sett Lyxfällan själv och inte har någon aning om vilken veckodag det går så är det inget jag tänkt på men det är möjligt att det du skriver stämmer.
Hoppas du kommit så långt i dina tankegångar nu att din ekonomiska framtid drastiskt ändras till det bättre.
35. Olof | februari 2nd, 2010 at 23:41
Nu orkar jag inte läsa alla kommentarer så någon kanske redan har nämnt det, men jag förstår att du har läst The Richest Man in Babylon av George Clason eller kanske Vägen till ekonomisk frihet av Bodo Schäfer (som har snott konceptet från den tidigare). Lite cred till dem hade ju inte skadat, en oinsatt kan få intrycket av att du kommit på konceptet själv
36. Jakob | februari 8th, 2010 at 18:59
Ozzro:
Personligen så ser jag amorterande som ett slags sparande. Jag tror dock att det kan vara bra att du ser över det hela och kombinerar det med vanligt sparande med, åtminstone för att få en buffert.
Ett bra tips för att öka erat sparande kan vara att ni lägger nästa löneökning helt till sparandet, på så vis kommer ni inte att märka av något inkomstbortfall utan allt fortsätter som innan.
37. Jakob | februari 8th, 2010 at 19:11
Ehlin:
Vad kul! Berätta gärna mer om vad du gjort för ändringar i ditt liv och hur detta påverkat dig.
38. Jakob | februari 8th, 2010 at 19:46
Olof:
jag förstår att du har läst The Richest Man in Babylon av George Clason eller kanske Vägen till ekonomisk frihet av Bodo Schäfer (som har snott konceptet från den tidigare). Lite cred till dem hade ju inte skadat, en oinsatt kan få intrycket av att du kommit på konceptet själv
Om du läser bloggens ”om bloggen”-sida sÃ¥ hittar du följande:
Mycket av min filosofi kring pengar och sparande kommer från boken The Richest Man In Babylon som George S Clason skrev 1926 så du som har läst denna bok kommer säkert känna igen en hel del av mitt tänk kring pengar från denna.
Om du tittar under bokrecensioner så ser du också att den första recension jag skrev var just av The Richest Man In Babylon.
Däremot har jag aldrig läst något av Bodo Schäfer så honom kan jag inte uttala mig om.
Skriv kommentar
Viss HTML tillåten:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>
Trackback this post | Subscribe to the comments via RSS Feed