Bankkonto i utlandet?
mars 16th, 2008
Att investera pengar i utländska fonder är knappast någon nyhet, tvärt om är det oerhört populärt bland svenskarna att göra just så. Fonder specialiserade på länder som Ryssland, Kina, Indien och Brasilien har varit glödheta de senaste åren.
Men en sak som det talas rätt lite om är utländska bankkonton och vilken ränta man kan få i andra länder. Dagens Industri hade i går en intressant artikel som tog upp just detta.
I Sverige ger de bankkonton med högst ränta en bit under 5% men det räcker med att man vänder sig till vårt nordiska granland Island för att få en ränta på nästan 10%. Ser man till resten av världen så finns det ett antal länder vars banker erbjuder en ränta på mellan 10 – 20% och får man tro de kommentarer som artikeln fått så finns det till och med ett antal länder vars banker erbjuder en ränta på över 20%.
Men som med det mesta som verkar för bra för att vara för sant så finns det naturligtvis också en hake. I det här fallet så är haken hög risk. De flesta länder som erbjuder en hög ränta gör det för att de har en väldigt hög inflation. Det hjälper inte om du får 10% i ränta om inflationen gör att dina pengar minskar i värde med 20% under samma period.
Om vi återgår till Island så kan du som sagt var få en ränta på nästan 10% på ett år. Men samtidigt så har den isländska valutan tappat 10% i värde mot den svenska kronan på mindre än en månad. Du kan alltså få en högre ränta på ett års sikt, men riskerar att förlora hela vinsten på en månad.
Min åsikt efter att ha läst artikeln är att det onekligen kan vara både intressant och lönsamt att se sig om vad utländska banker har att erbjuda. Men samtidigt så medför detta en väldigt stor risk och är knappast något man som amatör bör spekulera i.
Postat i följande kategori/kategorier: Ekonomi
10 Comments Add your own
1. Fredrik - Läs om min 1års utmaning! | mars 16th, 2008 at 23:32
Jo. Jag har läst artikeln. Mycket interessant. Det kan ju likna vilken handel med värdepapper som helst. Kasnke säkrare att ändå placera dem i aktier då det är lättare att följa nyheter baserade på svenska börsen. Istället för att placera utomlands.
Men visst. Kasnke ett alternativ för vissa.
2. Gustaf | mars 17th, 2008 at 10:02
Om inflationen för valutan man får räntan i är i närheten av lika stor som räntan så tjänar man förståss inget på det.
Ta det extrema exemplet land A som har en bank som ger 100% ränta. Är inflationen låt oss säga 90% så tjänar man ändå marginellt på att spara i bank där.
3. David | mars 17th, 2008 at 19:01
Följande kommentar är saxad från en annan blogg jag kommenterade på.
Öresunds årsredovisning gjorde följande relaterade iaktaggande:
”Om man vill anslÃ¥ en positiv ton i denna turbulens sÃ¥ medför finansiell oro att avarter sÃ¥llas bort. Att krediter nu prissätts med realistisk risk medför att modeller som byggt pÃ¥ transferering av underprissatt risk till externa parter nu inte hÃ¥ller. Ett ganska slÃ¥ende exempel är isländska banker, vars erövringstÃ¥g fÃ¥r Njáls Saga att framstÃ¥ som en barnberättelse. Med hjälp av komplicerade finansieringslösningar och strukturer har dessa banker via förvärv vuxit krafigt. Nu har dock verkligheten hunnit i fatt. I skrivande stund lÃ¥nar dessa banker pengar väsentligt dyrare än vad de själva erhÃ¥ller i ränta frÃ¥n sina kunder. Att lÃ¥na pengar till tio procent ränta för att sedan lÃ¥na ut dem till fem procent är en affärsmodell som skulle överraska oss om den röner framgÃ¥ngar lÃ¥ngsiktigt.”
Sida 3, längst ner.
Mvh David
4. Louise | mars 17th, 2008 at 20:00
TACK, tusen TACK, för inspirationen. Jag är själv en driven tjej med ynka 20 år i livet, men ändå så mycket att ge. Entreprenörsskap och eget företagande är redan en del av mitt liv, men vägen till målen är långa och det krävs både vilja och lite kunskap för att nå dit jag vill. Fick just en liten kick och inspiration till att fortsätta kämpa och leva det liv jag vill!
Må så gott och lycka till med sparandet!
Louise
5. Mera kosing | mars 17th, 2008 at 20:40
Nej inget för vanliga spelare, tror dock på god möjlighet att låna i Dollar och spara i något annat räntebärande nu när de kommer att sänka räntan i morgon. När företag valutasäkrar gör man egentligen samma sak att man spelar på olika valutors räntor.
6. Miss Millionairess | mars 17th, 2008 at 21:37
Har i England far jag for ogonblicket 6,05% pa mitt skattefria sparkonto (ISA) pa mitt ej skattefria ligger det pa 6,94% – ja jag tanker behalla bada nar jag flyttar till Sverige for jag vagrar halvera rantan jag far pa mitt sparkapital och jag tror absolut inte att Storbritannien hor till de lander med hogre risk sasom Island, aven om pundet visst sjunkit gentemot kronan de senaste manaderna.
7. Jakob | mars 17th, 2008 at 23:34
Louise:
Tack själv för allt beröm! Se nu till att skvallra här genom kommentarer lite då och då så att vi får veta hur det går med ditt eget företagande. Lycka till!
8. david | mars 19th, 2008 at 21:27
Visst ar kreditrisken pa respektive bank en viktig orsak, men jag tycker att du missar en viktig poang har vilket ar forhallandet mellan interest rate differentials och utvecklingen av valutakurser. Den underliggande rantan i tva lander styr till stor del utvecklingen av valutakursen. Teorin om interest rate parity sager att du skall vara indifferent mellan att investera hundra kronor i JPY eller tex EUR eftersom nar du vaxlar tillbaka dina JPY till EUR sa kommer JPY ha starkts emot EUR sa att du far fler EUR per JPY.
I praktiken haller inte detta forhallande alltid (vilket ar varfor manga hf anvander sig av sk carry-trades – lana i lagrantelander och investera hograntelander) men daremot ar FX forwards prissatta exakt efter interest rate parity vilket gor det omojligt att ”lasa in” den strategin du namner ovan utan att sitta kvar med fx risken.
Ett bra exempel pa hur man kan branna sig pa den strategin du namner ar gbp-sek dar rantan i gbp har varit hogre an sek i manga ar (ej pga hogre kreditrisk i banksystemet – snarare tvartom), men en gbp koper nu endast 12.1 sek jfrt med runt 14 sek for ett par ar sedan.
9. Erik | mars 20th, 2008 at 00:36
Miss Millionairess: Antar att du inte räknat med att gbp tappat ca 10% i värde mot sek det senaste året. Det finns oftast en anledning till varför man får hög ränta. Det skulle alltså såhär i efterhand lönat sig att ha sina svenska kronor i madrassen.
Sen att ha sina pengar på ett sparkonto när man är under 60år gammal låter lite väl defensivt.
10. Daniel | mars 26th, 2008 at 03:33
Sen måste man beakta den rena valutarisken också. RÄntan som ges på inlånade pengar i tex Nya Zeeland eller Island baseras på inhemsk valuta och ALDRIG på tex SEK eller liknande. Det gör att om vi säger att vi lägger 100 000 SEK motsvarande i Nya Zeeländska dollar och får 11,5% ränta och kronan stärks gentemot NZD med säg 10% så har vi förlorat pengar. Därför är det extremt riskfyllt för gememne småsparare att handla på detta vis.
De .8 David tar upp, de sk Carrytrades är något för aktörer med 100 miljoner SEK eller mer att arbeta med för först vid de volymerna kan de bli lönsamt att arbeta då kostnaden för hedging med olika derivatinstrument helt enkelt förstör arbitraget ( många fina ord nu ) och gör affären till en förlustaffär.
Skriv kommentar
Viss HTML tillåten:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>
Trackback this post | Subscribe to the comments via RSS Feed