Archive for april, 2008
Jag får genom bloggen väldigt många mail varje vecka och jag har märkt att vissa frågor kommer tillbaka om och om igen, ofta flera gånger i veckan. Därför tänkte jag passa på att svara på ett sådant mail här i bloggen. Mailet i fråga fick jag för någon dag sedan med har inte haft tid att svara på det fören i dag.
Följande frågor ställs:
1. Jag har xx.xxx kr och vill investera dem. Hur tycker du att jag ska investera dem?
2. Du har i din blogg nämnt att du använder dig av Avanza för ditt sparande. Vad är det?
3. Hur mycket råder du mig att spara per månad? (här berättar personen hur mycket den tjänar samt hur det ser ut med barn och liknande)
Ungefär såhär svarade jag på mailet (nedkortad version):
Eftersom du ställer de frågor du gör så utgår jag från att du i dag inte kan så mycket om aktier och fonder. Baserat på detta så rekommenderar jag dig att börja med fonder då det är lite lättare men att du sedan när du kommit igång med ditt sparande försöker lära dig allt mer om även aktier så att du kanske kan flytta över en del av ditt sparande dit.
Ett bra tips om man vill lära sig mera är Aktiespararna, dom håller i kurser både live och på distans över webben:
http://www.aktiespararna.se/
När det gäller hur du ska investera dina xx xxx kr så finns det inget exakt svar, det är omöjligt för mig att säga att du ska köpa en specifik aktie eller fond då allt kan hända på börsen. Vad jag rekommenderar dig är att alltid vara långsiktig i dina investeringar och med långsiktig så menar jag inte ett år utan snarar 10 – 40 år. Samt att du aldrig och då menar jag verkligen aldrig ska ha pengar på börsen som du vet att du kommer att behöva inom en snar framtid eller som du behöver för att klara din vardag.
Avanza är en Internetbaserad aktiemäklare som jag använder mig av för mina fond och aktieköp. De har förutom att de möjliggör för en att köpa massor av fonder från hela världen samt aktier på den svenska börsen även en egen fond som heter Avanza Zero vilket är en svensk indexfond. Denna fond har jag vid ett par tillfällen nämnt i min blogg så det kan även vara den du tänkte på när du skriver om det där Avanza som jag nämnt.
En indexfond är en fond vars ända uppgift är att kopiera ett index. I det här fallet eftersom det är en svensk indexfond så är alltså tanken att om den svenska börsen går upp 1% en dag så ska Avanza Zero också gå upp 1% och går börsen ner 1% så ska Avanza Zero gå ner 1%.
Då de flesta svenska fonder oftast lyckas sämre än index så kan alltid en indexfond vara ett bra alternativ. En annan fördel är att indexfonder oftast har väldigt låga avgifter, eller som i Avazas fall, här står Zero för att fonden inte har några avgifter alls. Nackdelen är förståss att man aldrig kommer att lyckas bättre än index med en indexfond.
Såhär har jag tänkt lägga upp mitt sparande under resten av året:
20 – 30% i Avanza Zero. Detta sparande är min pension som jag inte kommer att röra fören jag blir gammal.
50 – 60% i aktier med hög direktavkastning. Dessa utdelningspengar återinvesteras sedan.
20 – 30% lekpengar. Men lekpengar menar jag att här kan jag ha lite roligt. Investera i fonder med väldigt hög risk eller göra kortsiktiga aktieköp.
När det gäller hur mycket du ska spara varje månad så är mitt råd så att spara mycket som möjligt men att du fortfarande ska kunna leva ett gott liv som du trivs med. Om du inte har sparat tidigare så kan det vara bra att vara lite försiktig så att du inte går ut för hårt och försöker spara för mycket och så funkar det inte och det hela crashar och du lägger av. Det jag brukar rekommendera är att man vänjer sig av med pengarna och bitvis ökar summan man vänjer sig av med.
Låt oss säga att du börjar med att spara 1 000 kr i månaden. Här är det viktigt att detta sker på automatik, att du inte väntar tills lönen är nästan slut och försöker spara det lilla som eventuellt finns kvar. Vad du ska göra är att du ska gå in på din internetbank och ställa in så att 1 000 kr automatiskt förs bort från ditt konto till var du nu ska investera dem samma dag som du får din lön. På så vis ser du aldrig dessa 1 000 kr, det blir som att din lön vore vad du har i dag fast 1 000 kr lägre. Tycker man att 1 000 kr är för mycket så börjar man naturligtvis lägre.
Sedan testar du detta i någon eller några månader och ser att det går bra. Då är det dags att börja vänja sig av med mer pengar. Testa att höja den summan som automatiskt sparas med 100 kr varje månad. Då vänjer du dig hela tiden av med mer och mer pengar. Du kommer förhoppningsvis att märka att det faktiskt går rätt snabbt att vänja sig av med pengarna.
Hur tycker och tänker ni läsare?
I övrigt så har detta varit en liten annorlunda valborg för mig. För första gången på kanske 12 – 13 år så har jag nämligen inte festat. Var på en valborgslunch där det blev någon snaps och ett glas skumpa, men inte mer än så. Därefter gav jag mig ut på träning inför Vätternrundan och cyklade strax under 6 mil. Hänt en del andra ovanliga, intressanta och kanske lite konstiga saker under dagen relaterat till media eller som jag skulle vilja kalla det, överdos av media. Men det skriver jag mer om i morgon!
april 30th, 2008
Lite inspirerad av det här inlägget som Christoffer Stockman nyligen postade så tänkte även jag passa på att skriva lite om pensionen.
Om vi går tillbaka en himla massa år i tiden så började många att arbeta när de var 16 år och fortsatte med detta till att de var minst 65 år. Detta medförde att dessa personer arbetade i 49 år. Samtidigt så kunde de räkna med att leva till att de blev kanske 75 år gamla vilket i sin tur betyder att de levde på pension i tio år. Med 49 års arbete så skulle de alltså försörja 10 års pension.
Så ser det inte ut i dag. Någon som föds i dag kommer kanske att börja arbeta när den är 26 år och därefter arbeta fram till att den är 65 år, dvs 39 års arbetande. Samtidigt så blir denna person kanske 90 år gammal vilket i sin tur betyder att personen i fråga ska leva på pension i 25 år. Med 39 års arbete ska alltså 25 års pension försörjas.
Tidigare så har de som arbetat varit betydligt fler än de som går på pension men skillnaden mellan dessa båda grupper minskar snabbt och jag är säker på att det kommer att fortsätta så en bra tid framåt.
Är det bara jag som har svårt att se hur denna ekvation ska gå ihop?
Detta är onekligen en av anledningarna till att jag sparar och investerar, en av anledningarna till att jag ska bli ekonomiskt oberoende. Jag tror inte att pensionssystemet kommer att gå under helt, men det kommer att kräva hårda upptightningar och jag tror inte att någon som inte har ett eget sparande kommer att kunna leva gott på sin pension.
Vad tror du och hur planerar du för din pension?
april 27th, 2008
Bilden nedan visar vad som är både det bästa och det sämsta med att blogga:
I kväll när jag kom hem hade jag alltså 36 olästa mail relaterat till bloggen. Dessa mail är antingen läsare som kontaktar mig genom bloggens kontaktformulär eller läsare som skrivit kommentarer vilka jag ska titta på för att se om jag behöver svara på dem. För att lugna er kan jag dock säga att alla mailen är inte från i dag, i alla fall hälften är någon dag gamla som jag inte hunnit svara på än.
Just den här kontakten med läsarna tycker jag är det särklass roligaste med bloggande. Jag får tips, råd, idéer och inspiration från er och jag hoppas att jag lyckas ge tillbaka en del av det samma. Man får även massor av frågor som kan ta ett tag att svara på och tvingar en att verkligen tänka till.
Samtidigt är också denna kontakt just det som kan vara det jobbigaste med bloggandet ibland, att ha 36 olästa mail i inkorgen är fantastiskt kul men också otroligt tidskrävande. Vissa mail kan ta uppåt 15 – 20 min att svara på om de har större och mer ingående frågor. Detta tar alltså en hel del tid och energi.
Men min åsikt är att de positiva sidorna överväger de negativa, jag tycker alltid att det är lika kul att höra från läsarna. Jag lär mig mycket av er och ni hjälper bloggen att bli bättre, tack!
Men nu kanske ni förstår varför det ibland kan ta ett tag att få svar från mig, men sluta för den sakens skull inte att höra av er.
I morgon ska jag dessutom deklarera, det är betydligt värre och tråkigare än att få massa mail!
april 26th, 2008
Dagens Industri hade i går en artikel om många sparares förebild, Ingvar Kamprad som trots att han är mångmiljardär fortsätter att leva sparsamt. Kan inte låta bli att citera en hel del av den artikeln:
Han kör en 15 år gammal Volvo, flyger med lågprisbolag och har själv inrett ”sitt modesta hus” i Schweiz med i huvudsak billiga Ikeamöbler. Vidare berättar tidningen att Ingvar Kamprad nyligen stoppades av säkerhetsvakter på en företagargala dit han kom för att ta emot pris – eftersom de sett honom kliva av en buss när han anlände.
Om Ingvar Kamprads och hustrun Margarethas vardagsliv i Schweiz skriver tidningen att ”de syns ofta som middagsgäster ute på billiga restauranger, eller på jakt efter billiga köp på marknaden”.
Kamprads vana att bara besöka den lokala marknaden på eftermiddagarna, när matpriserna är som lägst, noteras också. Daily Mail skriver också att Kamprad ”sparkat” sin gamla frisör när han hittat en som gjorde samma jobb för 6 pund, motsvarande ungefär 70 kronor.
Läs hela artikeln här:
Så snål är Ingvar Kamprad
När jag läser den här texten så reagerar jag genast starkt, någon måste väl berätta för den stackars mannen om hur dyrt det är att äta ute på restaurang och hur mycket han skulle kunna spara om han lagade maten själv!
april 25th, 2008
För en liten tid sedan så vart jag kontaktad av en kille vid namn Kevin som studerar vid Scandinavian School of Brussels. I ett skolarbete han just nu håller på med så ingår att göra en liten undersökning och han frågade mig om jag kunde hjälpa honom med att få tag i lite folk som vill göra undersökningen.
Detta är inget jag planerar att göra igen men då han var först att fråga så tänkte jag okej för den här gången då, jag hjälper han. Men detta är inget jag normalt kommer att göra i framtiden.
Den frågeställning han vill ha svar på till sitt skolarbete är följande:
”Passar miljöhänsyn in i Saabs profil som en mer exklusiv bil?”
Ni som vill får gärna passa på att göra undersökningen, det är ett par frågor där du bara klickar i de alternativ du väljer och det tar inte mer än 1 – 2 min att göra den.
1. Klicka på länken: http://www2.ssb.be/saab/Lists/Saab%20Survey/overview.aspx
2. Klicka på ”Sign in” högst upp i det högra hörnet
3. Logga in med användarnamn: saab och password: Test1234, det är viktigt att stora bokstäver är stora och de små små, annars går det inte att logga in.
4. Klicka på ”Respond to this Survey” precis ovan presentationen av enkäten
5. Svara på frågorna och klicka på ”next” tills endast save kommer upp.
Enkäten är helt anonym.
april 24th, 2008
Jag har funderat lite kring det här med bloggande och om det är positivt eller negativt för ens ekonomi. Efter en stunds funderande så är jag helt säker på att mer eller mindre oavsett vad man vill uppnå så är bloggandet en stor fördel förutsatt att man då skriver om just detta och mer eller mindre helt utlämnar de mesta till läsarna.
Som i mitt och många andra ekonomibloggares fall när det handlar om ekonomi så talar vi ju regelbundet om exakt hur vår ekonomi för stunden ser ut och hur den har utvecklats sedan vi senast tog oss en titt. Detta ger ju en viss positiv press att man hela tiden ska uppvisa positiva resultat. Naturligtvis behöver inte ett positivt resultat betyda att man gjort en massa vinst varje månad, alla som investerar långsiktigt på börsen vet att det går upp ibland och ner ibland, utan snarare är det positiva att man håller sig till sin plan, fortsätter spara och investera, kanske till och med utvecklar sitt sparande och investerande.
Jag tror att både jag och de andra ekonomibloggarna skulle ha ganska svårt att komma en månad och säga att den här månaden har jag inte sparat något för jag har ätit ute 10 gånger i veckan, sen bodde jag på hotell fem dagar då jag tyckte det var så stökigt hemma och jag orka inte städa. Dessutom så köpte jag tre par jeans för 3 000 kr styck samt att jag vill ju ha en platt tv på toaletten med så jag la 25 000 kr på det.
Det är inte så att vi inte kan konsumera och till och med köpa saker som många kan se som lite halvonödiga. Men om vi gör detta så måste vi verkligen tänka igenom det hela och motivera för våra läsare varför vi gjort som vi gjort. Just detta tror jag vinner mycket, många människor impulsköper saker som de kanske inte hade gjort om det först funderat igenom det hela noggrant i några dagar. Eftersom vi ekonomibloggare måste kunna motivera vår konsumtion för andra så måste vi ju automatiskt också tänka igenom de inköp vi gör och motivera dem för oss själva.
Därför är jag helt övertygad om att både mitt och de flesta andra ekonomibloggares sparande och investerande är både bättre, större och mer disciplinerat än vad det hade varit om vi inte hade varit just offentliga med det hela och haft massor av människor som tog del av det och kom med åsikter och kommentarer genom våra bloggar.
Jag är också helt övertygad om att detta fungerar fantastiskt bra för nästan alla saker, även de som inte har något med ekonomi att göra. Vill du lära dig baka, gå ner i vikt, bygga muskler, lära dig sticka, lära dig ett nytt språk, lära dig att jonglera med en fotboll etc etc allt har du nytta av att göra det offentligt.
Tänk själv, du har gjort ett par försök att börja träna på gym i ditt liv, att styrketräna. Varje gång har det slutat på samma sätt, du kör på hårt i ett par veckor, kanske till och med någon månad eller två för att sedan trappa av mer och mer och tillsist inte träna alls. Tänk då att du förutom att du bestämmer dig för att börja styrketräna så ska du även blogga om det.
I bloggen börjar du berätta lite kort om vem du är och vad ditt mål är, dvs du berättar att du ska börja styrketräna, hur dina tidigare försök slutat och varför du nu tar bloggen till hjälp. Du lägger ut tydlig fakta efter det första passet om hur mycket du väger, vilka vikter du kört på de olika maskinerna och hur många repetitioner du gjort. Du lägger kanske till och med ut en ”före”-bild på din kropp så att alla kan se den. Sedan skriver du varje dag eller i alla fall en tre till fyra gånger i veckan om hur ditt tränande går, hur ofta du tränar, vad du tränar, hur du upplever att det går, om du har en riktigt dålig eller riktigt bra dag.
Naturligtvis gör du även regelbundet en träningsuppdatering, kanske veckovis eller månadsvis där du utvärderar hur många gånger du tränat under den gångna perioden och hur mycket bättre du blivit, du kanske tar tyngre vikter eller orkar fler repetitioner, du kanske lyckats gå upp något kg och så lägger du ut en ny bild på dig där man kan jämföra din första bild med hur du ser ut nu.
Snart börjar du få läsare, andra personer som delar ditt intresse för träning eller som bara kanske tycker det är intressant att följa din resa. Dessa börja kommentera, komma med tips och åsikter. De kanske själva berättar om hur deras tränande går och de uppmuntrar och inspirerar dig.
Nu när du vet att du har andras ögon på dig och du dessutom blir så motiverad av att höra hur andra lyckats så blir det inte lätt för dig att bara skita i träningen en vecka eller plötsligt lägga upp en bild på dig där du är i sämre form än förra månaden om du inte har en riktigt god motivering till det hela.
Personligen tror jag att många människor i denna situation kommer att lyckas bättre med sitt tränande nu när det blivit offentligt mot hur det hade gått annars, på samma vis som jag tror att det här med ekonomibloggar gör att många av oss lyckas ännu bättre med vårat sparande än vad vi annars hade gjort.
Vad tror du?
april 23rd, 2008
En så säljande rubrik har E24 i dag på en av sina artiklar och med en så ögonfallande rubrik kunde jag heller inte låta bli att klicka på den. Artikeln handlar om hur folk i USA lurats till att ta de hemska subprimelånen och sedan inte har råd att betala räntan och tvingas offra allt för att kunna betala månadskostnaden alternativt att deras hus tvångssäljs med stor förlust.
”I elva år har jag drömt om att äga ett hus men det var knappast den här drömmen jag hade, säger Sandra Rolon där hon sitter i tre- våningshuset i de nordöstra delarna av Bronx. Framför henne på bordet ligger de drygt ett år gamla lånedokumenten som berättar hennes historia; på sitt sätt lika unik som den bara är ett typexempel på hur människor runt om i USA har lurats att ta ett subprimelån.”
Artikeln handlar om hur stackars amerikaner luras att ta dessa lån som de egentligen inte borde kunna få eller ha råd med och hur de får löften om guld och gröna skogar.
Vissa av de företag som erbjuder dessa subprimelån har onekligen kört med halvsmutsiga metoder och drar sig uppenbarligen inte för att utnyttja dumma människor eller till och med luras. Men jag har ändå svårt att lägga hela skulden på företagen, jag skulle nog vilja påstå att den största delen ligger på de människor som tar lånen.
”Tillflykten togs framför allt till en källarlokal där de bodde fram till dess att den vid upprepade tillfällen svämmade över. Lösningen för att kunna börja om tycktes ingen annan än att köpa ett eget hus”
Asså är det bara jag som när jag läser meningen ovan tänker: Men vänta nu om personen i fråga inte har råd att bo bättre än i en källarlokal som regelbundet svämmar över så borde väl inte det naturliga nästa steget vara att köpa ett eget hus? Det borde väl vara att flytta till en liten hyrslägenhet eller på sin höjd köpa en billig bostadsrätt?
”Det var en one stop shop: de skötte allting och blev till och med sura när jag mot deras vilja lät en utomstående inspektera huset.
–De vill få dig att tro att du gör ett klipp och ser därför helst att ingen annan blandar sig. Och de lyckades. Jag trodde inte bara att jag var smart, jag trodde att jag var den smartaste av de smartaste som tog ett subprimelån för att köpa det här huset.”
Borde inte varningsklockor börja att ringa redan här?
”–Innan jag tittade på huset så erbjöds jag 8,2 procents ränta vilket jag skulle kunna klara av att betala. Men när jag väl hade sett huset och verkligen ville ha det, så sa First Magnus att räntan hade ändrats till 10,3 procent.
–Självklart protesterade jag mot förändringen vilket fick dem att hävda att de skulle försöka pressa ner räntan, allt förstås så att det verkade som att de gjorde mig en god gärning.”
Välkommen till blåsningen! Var en känd slogan på tv3 förr i tiden. Men samtidigt vist det är fula fiskar vi talar om men jag lägger ändå den största skulden på de människor som tar dessa lån. Tänk dig själv, du befinner dig i en ekonomiskt situation där ingen normal långivare skulle ge dig ett lån. Men här finns en långivare som helt utan säkerhet erbjuder dig att låna flera miljoner kronor till en ränta du inte har råd att betala så att du kan köpa dig ett trevåningshus! Är det bara jag som inser att detta inte går ihop? Vare sig att du får låna pengar utan säkerhet, att du får låna ett så stort belopp, att du ska kunna betala tillbaka med en ränta du inte har råd med eller att du som väldigt fattig ska köpa dig ett trevåningshus för flera miljoner?
Känns lite som våra svenska SMS-lån i en större skala och betydligt mer ohållbart och kanske till och med ännu dummare människor än de som tar SMS-lån från fyra olika företag utan att veta hur de ska betala tillbaka dessa.
Vilka är era tankar och åsikter?
Läs hela artikeln här:
Krossade drömmar
april 20th, 2008
Previous Posts
